Твитнуть
Замглавы РосФинМониторинга Герман Негляд рассказал о грядущих изменениях и статистике в банковском и финансовом секторе экономики. Вот главные моменты из его большого интервью.
1. Денежные переводы для физлиц без открытия счета (с упрощенной идентификацией) будут ограничены до ₽100 000. Если требуется перевести большую сумму, клиенту придется пройти полную идентификацию. Сейчас упрощенная идентификация с предоставлением паспортных данных позволяет переводить любые сумму, если клиент не подозревается в совершении сомнительных операций, либо когда операция не подлежит обязательному контролю (к примеру, сделки с недвижимостью, стоимостью более ₽5 млн). При полной идентификации банки собирают паспортные данные в полном объеме, в том числе адрес регистрации или проживания и собирают с клиентов опросники.
2. В последнее время увеличились риски использования криптовалюты для отмывания нелегальных доходов. Банки контролируют операции клиентов в фиатной валюте и передают сведения о переводах, связанных с незаконным оборотом криптовалюты, в РосФин. За минувший год от банков поступило около 70 тыс. подобных сообщений.
3. Росфинмониторинг активно использует ПО для анализа криптовалютных операций. Инструмент называется “Прозрачный блокчейн”. С его помощью уже было расследовано несколько десятков дел, которые сейчас переданы в суд. Самый известный случай – дело о заказном убийстве, оплаченном криптовалютой. Есть также несколько коррупционных дел, в которых взятки давались в цифровых валютах.
4. Криптообменники переведут в легальное поле. Биржи и обменники будут работать по модели банков, с созданием отдельного юрлица, адресом и представительством в России. Клиенты площадки должны будут проходить идентификацию, а сами организации будут вести постоянный контроль за операциями.
5. Банки предоставили статистику по сомнительным операциям. В течение прошлого года было проведено около ₽4 трлн сомнительных операций, часть из которых имеет лишь косвенные признаки подозрительных. Общая сумма транзакций, которые были заблокированы банками, составила ₽200 млрд. В 2020 году эта сумма была меньше – порядка ₽120 млрд. Клиентами обжалуется меньше 1 % таких блокировок. Рассмотрение обжалований производится межведомственной комиссией ЦБ.
6. За прошлый год в сфере микрокредитования в 2 раза уменьшилось число сомнительных операций. При этом большая часть из них проводится организациями, исключенными из реестра Банка России и действующими незаконно. В ряде случаев микрофинансовые организации исключались из реестра после получения информации от Росфинмониторинга.
7. Комиссия по контролю программы туристического кэшбека продолжает выявлять действующие преступные схемы по выводу денег и направляет информацию в правоохранительные органы. Объем хищений по обнаруженным схемам составляет ₽10-50 млн. Указанная комиссия сейчас работает вместе с банковским сообществом, создав методы борьбы с мошенническими схемами на ранних этапах.
8. В 2022 году правоохранительные, надзорные и контрольные органы ликвидировали 8 теневых площадок, на которых проводились сделки, объемом больше ₽21 млрд. Также было найдено 15 организаторов действующих площадок, около 250 заказчиков теневых услуг и больше 1000 технических участников. По итогу заведено порядка 100 уголовных дел, а в бюджет возмещено больше ₽4 млрд.
9. Риски обналичивания денег с использованием схем “теневой инкассации” все еще остаются высокими. В этих методах используются счета физлиц, корпоративные карты юрлиц и предпринимателей. Несмотря на это за 2022 год Банку России и правоохранителям удалось в несколько раз снизить объемы таких операций.
10. Перестали использоваться определенные схемы нелегального обналичивания средств. Среди них массовое обналичивание материнского капитала, а также схемы с услугами нотариусов по удостоверению и сопровождению фиктивных соглашений. Это говорит о том, что банковская система, и в частности кредитные организации, начали эффективнее контролировать деятельность частных и корпоративных клиентов.
11. Злоумышленники стали чаще пользоваться для организации теневых схем судебной системой. Для получения исполнительных документов используются фиктивные договоры и подставные участники процесса. По итогу через банк проводятся и легализуются незаконные доходы. Арбитражные суды стали чаще выявлять такие случаи, однако мошенники стали обращаться с подобными делами в мировые суды. Госдума приняла закон, позволяющий привлекать к таким делам прокуроров, что позволяет в первую очередь устанавливать реальность заявленных на процессе сделок.
1. Денежные переводы для физлиц без открытия счета (с упрощенной идентификацией) будут ограничены до ₽100 000. Если требуется перевести большую сумму, клиенту придется пройти полную идентификацию. Сейчас упрощенная идентификация с предоставлением паспортных данных позволяет переводить любые сумму, если клиент не подозревается в совершении сомнительных операций, либо когда операция не подлежит обязательному контролю (к примеру, сделки с недвижимостью, стоимостью более ₽5 млн). При полной идентификации банки собирают паспортные данные в полном объеме, в том числе адрес регистрации или проживания и собирают с клиентов опросники.
2. В последнее время увеличились риски использования криптовалюты для отмывания нелегальных доходов. Банки контролируют операции клиентов в фиатной валюте и передают сведения о переводах, связанных с незаконным оборотом криптовалюты, в РосФин. За минувший год от банков поступило около 70 тыс. подобных сообщений.
3. Росфинмониторинг активно использует ПО для анализа криптовалютных операций. Инструмент называется “Прозрачный блокчейн”. С его помощью уже было расследовано несколько десятков дел, которые сейчас переданы в суд. Самый известный случай – дело о заказном убийстве, оплаченном криптовалютой. Есть также несколько коррупционных дел, в которых взятки давались в цифровых валютах.
4. Криптообменники переведут в легальное поле. Биржи и обменники будут работать по модели банков, с созданием отдельного юрлица, адресом и представительством в России. Клиенты площадки должны будут проходить идентификацию, а сами организации будут вести постоянный контроль за операциями.
5. Банки предоставили статистику по сомнительным операциям. В течение прошлого года было проведено около ₽4 трлн сомнительных операций, часть из которых имеет лишь косвенные признаки подозрительных. Общая сумма транзакций, которые были заблокированы банками, составила ₽200 млрд. В 2020 году эта сумма была меньше – порядка ₽120 млрд. Клиентами обжалуется меньше 1 % таких блокировок. Рассмотрение обжалований производится межведомственной комиссией ЦБ.
6. За прошлый год в сфере микрокредитования в 2 раза уменьшилось число сомнительных операций. При этом большая часть из них проводится организациями, исключенными из реестра Банка России и действующими незаконно. В ряде случаев микрофинансовые организации исключались из реестра после получения информации от Росфинмониторинга.
7. Комиссия по контролю программы туристического кэшбека продолжает выявлять действующие преступные схемы по выводу денег и направляет информацию в правоохранительные органы. Объем хищений по обнаруженным схемам составляет ₽10-50 млн. Указанная комиссия сейчас работает вместе с банковским сообществом, создав методы борьбы с мошенническими схемами на ранних этапах.
8. В 2022 году правоохранительные, надзорные и контрольные органы ликвидировали 8 теневых площадок, на которых проводились сделки, объемом больше ₽21 млрд. Также было найдено 15 организаторов действующих площадок, около 250 заказчиков теневых услуг и больше 1000 технических участников. По итогу заведено порядка 100 уголовных дел, а в бюджет возмещено больше ₽4 млрд.
9. Риски обналичивания денег с использованием схем “теневой инкассации” все еще остаются высокими. В этих методах используются счета физлиц, корпоративные карты юрлиц и предпринимателей. Несмотря на это за 2022 год Банку России и правоохранителям удалось в несколько раз снизить объемы таких операций.
10. Перестали использоваться определенные схемы нелегального обналичивания средств. Среди них массовое обналичивание материнского капитала, а также схемы с услугами нотариусов по удостоверению и сопровождению фиктивных соглашений. Это говорит о том, что банковская система, и в частности кредитные организации, начали эффективнее контролировать деятельность частных и корпоративных клиентов.
11. Злоумышленники стали чаще пользоваться для организации теневых схем судебной системой. Для получения исполнительных документов используются фиктивные договоры и подставные участники процесса. По итогу через банк проводятся и легализуются незаконные доходы. Арбитражные суды стали чаще выявлять такие случаи, однако мошенники стали обращаться с подобными делами в мировые суды. Госдума приняла закон, позволяющий привлекать к таким делам прокуроров, что позволяет в первую очередь устанавливать реальность заявленных на процессе сделок.