Твитнуть
По различным оценкам, в стране действует около 100 000 банковских карт, оформленных на дропов. В связи с этим, Центробанк регулярно обновляет перечень мер для борьбы с мошенниками и дропами.
Меры, принятые в последнее время:
– Банк России выпустил методические указания № 3-МР от 28.02.2024, где рекомендует кредитным организациям вести разъяснительную и просветительскую работу среди клиентов о последствиях передачи своих карт мошенникам.
– С 25 июля 2024 года начнет действовать ФЗ-369, в котором предусматривается обязательная блокировка банковских карт и приложений, если МВД сообщила о вовлеченности клиента в подозрительные операции. Если такая информация поступает не от МВД, а из другого банка, то у организации также есть право заблокировать карту или счет.
– Уже сейчас банки обязаны следить за активностью клиентов и блокировать карты, если считают операции подозрительными. Данные процедуры выполняются в соответствии с ФЗ-115, а также по закону о национальной платежной системе ФЗ-161.
Несмотря на все указанные меры, остается лазейка, с помощью которой можно обойти ограничения. Она содержится в ст. 859 ГК. Согласно данной норме, можно написать заявление на закрытие счета и получить все хранящиеся на нем деньги. Это могут сделать и обычные клиенты, и дропы. Чтобы лишить мошенников возможности получить незаконно полученные средства, власти работают над внесением изменений в эту статью. Однако они могут оказаться опасными для обычных граждан. Предлагается не выдавать деньги тем, кто подозревается в сомнительных операциях. Это значит, что ограничения могут применяться к клиентам, в отношении которых нет четких доказательств совершения противоправных действий.
Ситуация сравнима с тем, как ФЗ-115 дает право банкам отказывать в платежах, если операция кажется им подозрительной. На практике, более чем в половине случаев такие отказы являются необоснованными. Если банки получат право не выдавать остаток с закрываемого счета при наличии подозрений, то, теоретически, половина клиентов может остаться без собственных средств.
Эксперты полагают, что изменения в ст. 859 ГК могут прежде всего угрожать физическим лицам. Они плохо знают свои права и с трудом смогут отстоять их в случае возникновения спора с банком. Остается надеяться, что законодатели смогут предоставить “чистым” клиентам возможность оспаривать действия кредитных организаций на случай необоснованных подозрений.
Меры, принятые в последнее время:
– Банк России выпустил методические указания № 3-МР от 28.02.2024, где рекомендует кредитным организациям вести разъяснительную и просветительскую работу среди клиентов о последствиях передачи своих карт мошенникам.
– С 25 июля 2024 года начнет действовать ФЗ-369, в котором предусматривается обязательная блокировка банковских карт и приложений, если МВД сообщила о вовлеченности клиента в подозрительные операции. Если такая информация поступает не от МВД, а из другого банка, то у организации также есть право заблокировать карту или счет.
– Уже сейчас банки обязаны следить за активностью клиентов и блокировать карты, если считают операции подозрительными. Данные процедуры выполняются в соответствии с ФЗ-115, а также по закону о национальной платежной системе ФЗ-161.
Несмотря на все указанные меры, остается лазейка, с помощью которой можно обойти ограничения. Она содержится в ст. 859 ГК. Согласно данной норме, можно написать заявление на закрытие счета и получить все хранящиеся на нем деньги. Это могут сделать и обычные клиенты, и дропы. Чтобы лишить мошенников возможности получить незаконно полученные средства, власти работают над внесением изменений в эту статью. Однако они могут оказаться опасными для обычных граждан. Предлагается не выдавать деньги тем, кто подозревается в сомнительных операциях. Это значит, что ограничения могут применяться к клиентам, в отношении которых нет четких доказательств совершения противоправных действий.
Ситуация сравнима с тем, как ФЗ-115 дает право банкам отказывать в платежах, если операция кажется им подозрительной. На практике, более чем в половине случаев такие отказы являются необоснованными. Если банки получат право не выдавать остаток с закрываемого счета при наличии подозрений, то, теоретически, половина клиентов может остаться без собственных средств.
Эксперты полагают, что изменения в ст. 859 ГК могут прежде всего угрожать физическим лицам. Они плохо знают свои права и с трудом смогут отстоять их в случае возникновения спора с банком. Остается надеяться, что законодатели смогут предоставить “чистым” клиентам возможность оспаривать действия кредитных организаций на случай необоснованных подозрений.