161-ФЗ начал работу с 25 июля этого года. Он установил требование для банков, согласно которому они должны блокировать карты и мобильные приложения клиента в случае жалобы, что денежные средства были ему зачислены без согласия отправителя.

У ЦБ есть специальная база таких лиц, к которой имеется доступ у всех финансовых организаций. Сведения о таких случаях могут поступать как от банков, так и от МВД. Если клиент есть в базе, то все банки блокируют его карты и личные кабинеты.

Суть такого закона состоит в том, чтобы пресечь действия мошенников, обманом выманивающих деньги у людей. Блокировка дистанционного обслуживания должна не позволить мошенникам вывести похищенные деньги. Однако в базе оказываются не только преступники, но и обычные клиенты, занимающиеся куплей-продажей криптовалюты. Это происходит из-за распространения схемы «треугольника», когда мошенник открывает сделку на покупку криптовалюты ровно на ту сумму, на которую развел жертву, и подсовывает ей реквизиты продавца криптовалюты. Продавец крипты получает деньги и отдает виртуальные монеты мошеннику. Мошенник получает криптовалюту, а жертва пишет жалобу о похищении средств. При этом деньги уходят ничего не подозревающему трейдеру.

Сейчас описанная схема получила большое распространение и все криптовалютчики об этом знают. Мошенники придумали новый способ, как на них нажиться. Они открывают сделку на покупку криптовалюты и перечисляют деньги продавцу по СБП, чтобы узнать его номер телефона, поскольку на бирже кроме псевдонима никаких сведений о лице нет. Затем после завершения сделки, мошенник связывается по телефону с продавцом крипты и говорит, что он стал жертвой телефонного мошенничества и ему нужно вернуть деньги, иначе он напишет заявление в МВД и все карты трейдера будут надолго заблокированы по ФЗ-161.

Зачастую люди соглашаются на возврат, потому что угроза блокировки пугает больше, чем потеря денег. Тем более мошенники чаще всего работают с небольшими суммами, чтобы трейдеру было не обидно их терять.