С 29 марта 2016 года в России вступают в силу поправки в Закон № 151 «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях». Главное нововведение — микрофинансовые организации разделят на два вида: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании.

МФК должны будут обладать капиталом не менее 70 млн руб. Их устойчивость будет контролироваться ЦБ по шести экономическим показателям и если регулятор сочтет компанию недостаточно прозрачной и устойчивой, она потеряет право привлекать средства граждан.

Во втором квартале 2016 года Банк России намерен выделить отдельную категорию «бизнес-МФО», чтобы отличить их от МФО, специализирующихся на потребительском кредитовании. У них будут разные возможности для работы с населением, и они будут по-разному регулироваться со стороны ЦБ.

Для микрофинансовых и микрокредитных компаний будут установлены разные лимиты на кредитование граждан. Первые смогут выдавать микрозаймы на сумму до 1 млн руб., вторые — только до 500 тыс. руб.

С 29 марта в силу также вступит уникальное ограничение, согласно которому общая сумма долга по краткосрочным займам, учитывающая проценты и другие платежи, входящие в расчет полной стоимости кредита, не может превышать основной долг в четыре раза.

То есть, если человек взял на короткий срок заем в 4 тыс. руб., то и через полгода, и через два года сумма его процентного долга не должна превысить 16 тыс. руб. Иметь большое число недобросовестных заемщиков финансовой организации теперь не выгодно, поэтому она либо прекращает свою деятельность, либо более ответственно подбирает клиентуру.

Еще одно ограничение коснется выдачи микрозаймов по интернету. Поправками вводится в действие единственно разрешенный механизм онлайн-кредитования, в котором право на выдачу таких займов получат только крупные и прозрачные микрофинансовые компании с капиталом более 70 млн руб. При этом проводить удаленную идентификацию они смогут только через банки-партнеры, а значит потребитель получит дополнительную защиту при совершении мелких покупок в интернете за счет микрокредитов.

Что касается инвестиций, то с 29 марта привлекать средства граждан смогут только микрофинансовые компании. Микрокредитные организации смогут инвестировать только средства своих учредителей. При этом прежние требования по привлечению средств для МФО не изменятся. Гражданин, не являющийся учредителем МФО, сможет инвестировать в организацию не менее 1,5 млн руб. по договору займа. Эти инвестиции не будут застрахованы государством. Если МФК обанкротится, то требования таких инвесторов по сумме основного долга до трех миллионов будут погашаться в приоритетном порядке