Ранее в этом месяце с коммерческим директором BitPay Сонни Сингхом связался покупатель недвижимости в Калифорнии, изъявивший желание приобрести дом за биткойны.

Сингх и команда BitPay оказали ему содействие и в кратчайший срок пришли к соглашению с окончательным расчетом. Наконец, цена в размере 4 миллионов долларов была согласована и полностью оплачена в биткойнах.

На тот момент биткойн стоил около 750 долларов. Когда покупатель инициировал сделку и отправил платеж агенту недвижимости, чтобы закрыть ее, цена на биткойн резко увеличилась до 1160 долларов, из-за экономической неопределенности в Китае и Соединенных Штатах, инициированной девальвацией юаня и повышением процентных ставок Федеральной резервной системой.

Таким образом, прибыль покупателя составила 1,3 млн по курсу обмена валют. Он получил дом почти на 25 процентов дешевле.

ESET, международный разработчик антивирусного программного обеспечения и решений в области компьютерной безопасности, предупреждает о новой фишинговой атаке, ориентированной на пользователей ******.

Атака начинается с фишингового письма, имитирующего официальное сообщение сервиса. Пользователя предупреждают о подозрительной активности и предлагают подтвердить личность, чтобы вернуть доступ к аккаунту ******. Грамматические ошибки указывают на то, что автор не является носителем английского языка, но неопытных пользователей это редко наводит на подозрения.

Нажав на кнопку «Вход в систему», пользователь перенаправляется не на сайт ******, как ожидает, а на стороннюю площадку. Как и в ряде других фишинговых кампаний, мошенники используют динамически генерируемые URL, иногда незначительно отличающиеся от оригинала.

Текст на фишинговой странице подтверждает исходное сообщение. Пользователю предлагают ввести персональную информацию, чтобы восстановить доступ к аккаунту. Полученные данные будут использованы для взлома настоящего ******-счета.

Либо сегодня заработаешь ты, либо заработают другие!

Россияне стали значительно чаще использовать банкоматы для внесения наличных. Об этом свидетельствуют данные опроса 30 крупнейших банков, проведенного «Известиями». Новая привычка россиян помогает банкам повышать прозрачность операций своих клиентов, Центробанку — уменьшать долю наличных в обращении, а правительству — бороться с теневой экономикой.

Структура российской экономики все больше «обеляется» за счет увеличения безналичного оборота, чего власти добиваются с 2011 года. По словам банкиров, Россия приближается к европейской практике, где операции по снятию наличных в банкомате занимают всего треть от проводимых клиентами операций.

«Известия» опросили крупнейшие банки, чтобы выяснить, какие операции в банкомате — по внесению или снятию наличных в банкоматах — преобладают на текущий момент. В банках констатировали, что доля клиентов, использующих банкоматы для внесения средств, растет. Например, в Бинбанке на долю операций по внесению приходилось 15% в 2015 году и уже 35% в 2016-м. В «Русском стандарте» показатель увеличился с 79,8 до 80,2%. В ВТБ — на 1 процентный пункт, до 15%, в ВТБ 24 — в 1,3 раза. В «Ак Барсе» показатель вырос с 32 до 36%.

Статистика ЦБ РФ подтверждает этот тренд. По данным Центробанка, за девять месяцев 2016 года граждане совершили 8,8 млрд безналичных трансакций. Это на 1% больше, чем за весь 2015 год. По сравнению с 2014 годом рост числа операций по оплате товаров и услуг составил 44,3%. Число операций по снятию наличных сократилось с 3,3 млрд за 2014 и 2015 годы до 2,5 млрд в прошлом году.

По оценкам директора департамента дистанционного банковского обслуживания Бинбанка Никиты Хомутова, около 50% от оборотов пополнения через банкоматы идет в безналичную оплату, то есть как раз способствует увеличению безналичного оборота.

По словам главного аналитика Сбербанка Михаила Матовникова, по итогам 2016 года объем наличности, зачисленной на карты через банкоматы и отделения банка, был всего вдвое меньше, чем объем наличности, зачисленной в рамках зарплатных проектов.

— Мы видим, что большая часть клиентов — почти треть — вносят деньги на карты Сбербанка и затем тратят их по своему усмотрению, — отметил Михаил Матовников. — Это граждане, получающие зарплаты наличными, и клиенты-зарплатники других банков, которых не устраивает сервис банка, обслуживающего зарплатный проект.

Безналичный оборот в Сбербанке растет высокими темпами, подтверждает он. Если раньше безналичным путем оплачивались крупные покупки — например, 15 тыс. рублей платилось с карты, а 200 рублей — наличными, то сейчас растет число безналичных мелких трансакций, например за проезд в метро. Увеличивается объем p2p-переводов (между физлицами). Безналичным способом всё чаще оплачиваются услуги няни, репетитора, сборы в детском саду и школе.

По словам Михаила Матовникова, структура экономики за счет роста безналичного оборота всё больше «обеляется». Эту цель преследуют Минфин и ЦБ с 2011 года. В то же время доля безналичных трансакций в общем объеме расходов граждан, по словам Михаила Матовникова, пока невелика — 24%.

— В России самый высокий темп роста безналичного оборота среди развитых и развивающихся стран, через 10 лет совершенно реально приблизиться к доле расходов граждан по картам на уровне 50%, — уверен Михаил Матовников. — Мы не достигнем уровня скандинавских стран — Норвегии, Швеции, Дании, почти полностью отказавшихся от наличных, но по крайней мере будем в одном ряду с Испанией, Италией, Бразилией и США, где доля наличности остается высокой.

По словам первого зампреда банка «Русский стандарт» Евгения Лапина, драйвером роста платежей по картам является спрос покупателей, осознающих удобство использования этого инструмента, особенно с учетом бонусных программ банков: начисление процентов на остаток, сashback (возврат клиенту части суммы за совершенные покупки), кобрендовые проекты (например, карта, эмитируемая совместно с авиакомпанией) с возможностью накопления бонусов или миль.

Как отмечает вице-президент ВТБ Иван Пятков, перетекание наличных расчетов в сферу безналичного денежного оборота приведет к увеличению ресурсной базы кредитных организаций и поможет существенно снизить расходы на работу с наличными.

Читайте далее: Банкоматы настроились на прием - Известия

На Ближнем Востоке банк впервые запускает систему платежей, основанную на технологии блокчейн, передает издание Finance Magnates.

National Bank of Abu Dhabi (NBAD) стал первым ближневосточным банком, предложившим трансграничные платежи в реальном времени с использованием блокчейн технологии.

Новая система, основанная на блокчейн-платформе Ripple, предназначена для содействия региональным клиентам и предоставляет простой и безопасный способ обработки платежей в сети банка.

NBAD объясняет, что он стремится значительно сократить количество ресурсов, необходимых для отправки платежей.

«Мы надеемся, что с помощью блокчейн мы сможем удовлетворить потребности наших клиентов, предлагая более эффективную и гибкую услугу», – говорит управляющий директор и руководитель отдела глобальных банковских трансакций NBAD Вайнит Варма.

Люди делятся на две категории: одни наслаждаются жизнью, а вторые смотрят на них. И завидуют.

Банк России со II квартала вновь ужесточает оценку вовлеченности кредитных организаций в проведение сомнительных операций, понизив порог подозрительных сделок вдвое, до 1 млрд рублей, рассказал источник «Известий», близкий к регулятору.

Представитель пресс-службы Банка России в ответ на вопрос о планируемом ужесточении правил заявил изданию, что «регулятор не исключает дальнейшее снижение в будущем указанных пороговых значений».

По логике ЦБ, понижение порога позволит выявить больше недобросовестных участников рынка и сделать его более прозрачным. По данным регулятора, в 2014 году объем подозрительных операций сократился втрое (с 27 млрд до 8,6 млрд долларов), в 2015-м — до 1,5 млрд долларов. За три квартала 2016-го объем сомнительных трансакций составил 531 млн долларов.

Сомнительные операции зачастую являются поводом для отзыва лицензий. Из числа банков, которые в 2013—2017 годах ушли с рынка, более половины неоднократно нарушали антиотмывочное законодательство и были вовлечены в проведение сомнительных операций в крупных масштабах. После очередного ужесточения правил игры банки неизбежно станут еще более скрупулезно оценивать операции клиентов, уверен председатель совета директоров финансового холдинга «Сафмар», экс-зампред ЦБ Олег Вьюгин.

«Очевидно, что эта мера скажется на банках, а также их действующих и потенциальных клиентах, — полагает он. — Скорее всего, будет больше отказов в открытии счета или в проведении некоторых операций». Он не исключает, что в зону риска попадут и добросовестные компании.

Участники рынка опасаются, что очередное ужесточение может усложнить работу крупных банков, которые в силу особого внимания регулятора и так не увлекаются сомнительными операциями. Банкиры утверждают, что часто сами не знают о том, в чьих интересах их клиенты проводят сделки, поэтому становятся жертвами чужих отмывочных схем. А у крупных банков значительно больше клиентов, соответственно, число подозрительных операций потенциально выше.

Курс биткоина спустя почти месяц вновь преодолел психологический рубеж в $1000 и в настоящее время торгуется в районе $1012.

За два дня криптовалюта подорожала на 4,5%, пройдя путь от $967 до $1012-1021 (максимальный курс за последние сутки). За неделю биткоина прибавил в цене 10% или порядка $100.

Напомним, что в текущем году биткоин уже торговался на уровне выше $1000. В начале января криптовалюта стремительно дорожала и к 5 января достигла рекордного курса в $1150.

Но позднее на фоне новостей об ужесточении регулирования деятельности криптовалютных бирж в Китае биткоин обрушился на 20% до $895.

Дальнейшее движение курса криптовалюты зависит от нескольких факторов. Против роста биткоина играет риск того, что трейдеры предпочтут фиксировать прибыль и начнут распродавать криптовалютные активы.

К тому же, остается неопределенной судьба «мягкой развилки» системы биткоина Segregated Witness. Как подсчитал портал NewsBTC, за последнюю неделю предпочтения майнеров распределились поровну между решением, поддерживаемым разработчиками ядра Bitcoin Core, и альтернативным проектом Bitcoin Unlimited. Из 1000 блоков около 23,2% добыты пулами, поддерживающими Bitcoin Core, а 22,2% – пулами, выступающими за Bitcoin Unlimited.

Положительным фактором, играющим в пользу роста курса биткоина, является угасание волнений вокруг ситуации в Китае. «Рынок постепенно избавляется от страха, вызванного резкими действиями Народного банка Китая в отношении китайских бирж», – поделился с Coindesk исполнительный директор торговой платформы BitMEX Артур Хейс.

Общая рыночная капитализация системы биткоина недавно превысила $16,35 млрд.

Впервые китайский президент решил выступить на Всемирном экономическом форуме в Давосе, который проходил в январе. Речь Си Цзиньпина от 17 января рассматривается как ответ на растущий протекционизм и попытка укрепить позиции Китая в мире.

Но стоит взглянуть на это событие и с другой стороны. Вполне вероятно, что эта речь также свидетельствует о решении Китая относительно бирж биткоина, работающих в стране.
Значимость Китая

Пока мы наблюдаем за проверками центрального банка и их влиянием на цену биткоина, мы не видим всей картины происходящего. В последние несколько недель, мы имели возможность убедиться в значимости Китая на мировых рынках биткоина.

Из-за попыток установления контроля Народного банка Китая (НБК) над главными биржами цена биткоина упала. Нововведения китайской власти уже сократили объемы торговли, и многие переживали, чтобы чрезмерный спрос на биткоин не поднял цену биткоина. Кое-кто даже рассматривал происходящее, как попытку уничтожить биткоин.
Изменение тренда

Традиционно, США лидировали во всем, в частности в торговле, а Китай – отставал. Но теперь все меняется, и Китай позиционирует себя как современную экономику с процветающими финансовыми технологиями (в частности, технологией блокчейна).

На этой неделе стало известно, что НБК провел испытания цифровой валюты на основе блокчейна и создал соответствующей научно-исследовательский институт. Кроме того, различные организации работают с международными организациями для создания оживленной среды для блокчейна.

Понимание того, как работает технология, должно предотвратить непрактичные меры. Насколько нам известно, НБК не заинтересован в запрете биткоина.

В Китае еще много проблем с денежно-кредитной политикой. Но майнинг и торговля биткоинами в Китае больше всех в мире. В широком смысле, недавний интерес регулятора к биткоину может быть попыткой устранить активы-пузыри.

На этой неделе НБК попросил банки замедлить кредитование, перед самым сильным кварталом для роста кредитов. Просьба подчеркнула важность сокращения ипотечных ассигнований, с надеждой на остановку стремительного роста цен на недвижимость. Также, впервые за несколько лет центральный банк повысил процентные ставки, что некоторые аналитики расценили как один из способов сократить спекуляции.

Хотя биткоин двигается в направлении регулирования, многие считают это плохим знаком для сектора криптовалют в целом. Забегая вперед, скажем, что политические и экономические проблемы могут осложнить состояние вещей.

Вероятность торговой войны или даже военного конфликта в Южно-Китайском море может стимулировать обменный курс, и поднять цену биткоина еще выше, а также усилить давление на правительство Китая, особенно в преддверии 19-й партийной конференции, которая состоится в этом году.
Биткоин - не мишень

Пока же, Китай празднует Новый год, и новый подход кажется возможным продолжением диалога и дальнейшими инвестициями.

В своей речи, президент Си процитировал китайскую пословицу:

«Медовые дыни растут на горьких лозах, сладкие финики возносятся на чертополохе и терновниках».

Это не только подходящая метафора для конфликта в Китае, который никак не может найти свое место между активным участием в мировом прогрессе и протекционизмом. Это высказывание также идеально подводит итог борьбы биткоина за роль средства обмена в мире меняющихся приоритетов. Это должно уверить нас, что биткоин для Китая – не мишень.

Суд апелляционной инстанции назначил к рассмотрению дело о сайте bitcoininfo.ru на 13 февраля 2017 г. Управление Роскомнадзора по Северо-Западному округу выразило свою позицию по делу, подчеркнув законность и обоснованность обжалуемого судебного решения, в котором биткоин лихо квалифицирован как “денежный суррогат”.

В сентябре 2016 г. администрация нишевого информационно-аналитического сайта bitcoininfo.ru обратилась в “Центр защиты цифровых прав” за помощью из-за блокировки сайта биткоин тематики по решению Выборгского районного суда г. Санкт-Петербурга от 18 июля 2016 г. (дело №2-10119/2016). Поскольку администрацию сайта о судебном процессе никто не уведомил и о вынесенном решении ей стало известно по факту блокировки, т.е. когда решение уже вступило в законную силу и было исполнено Роскомнадзором, месячный срок на апелляционное обжалование данного судебного акта, естественно, был пропущен.

Юристы “Центра защиты цифровых прав” добились восстановления пропущенного процессуального срока — апелляционная жалоба на судебное решение о блокировке сайта bitcoininfo.ru будет рассматриваться Санкт-Петербургским городским судом 13 февраля 2017 г. Обжалуемое судебное решение содержит в себе два порока, которые способны повлечь его отмену:

— Администрация сайта bitcoininfo.ru не была привлечена к участию в судебном деле, которое было инициировано прокурором Выборгского района Санкт-Петербурга. В настоящий момент сложилась опасная для рунета тенденция: требования прокуроров о признании той или иной информации в интернете запрещённой к распространению в России и блокировке сайтов рассматриваются в особом производстве как заявления об установлении фактов, имеющих юридическое значение. Эти судебные процессы не предусматривают наличие ответчика по делу. В таких делах есть заявитель (прокурор) и заинтересованные лица. Круг заинтересованных лиц суд волен определять самостоятельно, но в случае с “прокурорскими блокировками” суды почти всегда следуют логике прокурора и привлекают к судебному разбирательству только Роскомнадзор, который является лишь техническим исполнителем конечного решения и ни на йоту не заинтересован в результате дела.

— В действующем законодательстве РФ нет ни запрета на использование биткоинов, ни запрета на распространение информации о криптовалюте. В обжалуемом решение, при этом, приведены наивные и устаревшие рассуждения об опасности и зловредности криптовалюты, ссылка на ст. 27 ФЗ “О Центральном банке Российской Федерации” (о недопустимости оборота денежных суррогатов в России) и п. 6 ст. 10 ФЗ “Об информации” (запрещает распространение информации, за которую предусмотрена уголовная или административная ответственность). Вот так, не разобравшись в устройстве платёжной системы биткоин, быстренько разрешив вопрос о том, что такое “денежный суррогат” (хотя в законе определения данного понятия нет, как нет и критериев отнесения денежных средств к суррогату), Выборгский районный суд Санкт-Петербурга с лёгкой подачи районного прокурора заключил, что биткоин является денежным суррогатом и информация о нём должна быть запрещена к распространению в России.

К полётам фантазии региональных прокуроров в деле зачистки рунета все уже как-то привыкли (блокируют всё, куда прокурор ни кликнет). Теперь будем привыкать к удивительной позиции Роскомнадзора. В процессе в отношении сайта bitcoininfo.ru Управление Роскомнадзора по Северо-Западному федеральному округу участвует в роли заинтересованного лица. Точнее, на этапе рассмотрения дела в суде первой инстанции управление сыграло в молчанку, на судебное заседание не явилось, возражений не направило, но в апелляции решило высказаться.

Управление Роскомнадзора по Северо-Западному округу предоставило отзыв на апелляционную жалобу администрации сайта bitcoininfo.ru, в котором подчеркнуло законность и обоснованность решения Выборгского районного суда Санкт-Петербурга от 18 июля 2016 г. и полностью согласилось с выводами суда первой инстанции, включая отнесение биткоина к денежному суррогату (и это несмотря на то, что валютный надзор осуществляется Банком России). В качестве дополнительного аргумента против удовлетворения апелляционной жалобы, управление Роскомнадзора указало на нарушение сроков апелляционного обжалования (1 месяц, согласно ст. 321 ГПК РФ), что достаточно забавно, ведь гражданский процессуальный кодекс РФ позволяет восстановить пропущенный срок (ст. 112 ГПК РФ), что и было сделано ещё осенью (определением Выборгского районного суда от 21 ноября 2016 г. пропущенный процессуальный для администрации сайта bitcoininfo.ru был восстановлен). Да и очевидно, юристы Роскомнадзора имеют некий пробел знаний в ГПК, иначе бы понимали, что дело не передается в апелляционную инстанцию, пока суд первой инстанции не разрешит вопрос о процессуальном сроке на подачу жалобы.

Суд апелляционной инстанции назначил к рассмотрению дело о сайте bitcoininfo.ru на 13 февраля 2017 г. Управление Роскомнадзора по Северо-Западному округу выразило свою позицию по делу, подчеркнув законность и обоснованность обжалуемого судебного решения, в котором биткоин лихо квалифицирован как “денежный суррогат”.

Комитет Госдумы по финансовому рынку изучает схему по отмыванию денежных средств с использованием третейских судов и Федеральной службы судебных приставов. Так, из-за пробелов в законодательстве в прошлом году было выведено 16 млрд рублей. Но в скором времени все законодательные лайзейки, которыми пользуются мошенники, будут прикрыты. Об этом Лайфу рассказал глава комитета Анатолий Аксаков.

— В настоящее время мы изучаем этот вопрос вместе с Центральным банком и Минфином, — рассказал он Лайфу. — Возможно, в скором времени будет создана рабочая группа по разработке соответствующих поправок в нормативные акты. Очень прискорбно, что в ней вольно или невольно участвуют третейские суды — из-за этого доверие к ним как институту может быть подорвано.

О наличии такой схемы сегодня рассказала газета "Коммерсант". Суть схемы состоит в том, что два юридических лица — резидент и нерезидент — договариваются о взыскании долга через третейские суды или путём заключения мировых соглашений. Истцом выступает нерезидент, который требует погасить задолженность, а ответчик-резидент соглашается с его требованием.

Суды, как правило, в таком случае безоговорочно принимают решение о взыскании со счёта должника и выдают исполнительный лист. С ним нерезидент на совершенно законных основаниях обращается в ФССП, которая начинает исполнительное производство. Средства с банковского счёта должника списываются на счёт службы и перечисляются в пользу взыскателя на его счёт в иностранном банке.

В Кемеровской области вынесен приговор одному из организаторов преступной группы, специализировавшейся на кражах банкоматов. Об этом сообщается на сайте областного управления МВД.

Промышленновский районный суд Кемеровской области вынес приговор по уголовному делу, возбужденному в отношении ранее судимого 32-летнего жителя Кемерово. Он обвинялся в краже (14 эпизодов), грабеже, разбое и незаконных приобретении, передаче, сбыте, хранении, перевозке или ношении оружия, его основных частей, боеприпасов (по два эпизода).

Весной 2016 года сотрудники управления уголовного розыска совместно со следователями главного следственного управления Главного управления МВД по Кемеровской области провели спецоперацию по поимке подозреваемых в серии краж банкоматов. Были задержаны восемь жителей Кемерово в возрасте от 21 до 49 лет. Все они стали фигурантами уголовного дела, возбужденного ГСУ регионального управления МВД.

В ходе следствия было установлено, что ранее судимый 32-летний житель областного центра вместе со своим знакомым в июне 2015 года создал организованную преступную группу для хищения денежных средств из банкоматов и платежных терминалов, расположенных на территории Кемеровской и Томской областей. В состав ОПГ помимо лидеров вошли еще шесть человек. В период с июля 2015-го по апрель 2016 года участниками группировки было совершено в общей сложности 17 преступлений, связанных с хищением денежных средств из банкоматов и платежных терминалов, 16 из них — на территории города Тайги, Промышленновского, Юргинского, Кемеровского, Яшкинского, Прокопьевского, Беловского и Ленинск-Кузнецкого районов Кемеровской области, еще одно — в Асиновском районе Томской области. Шесть преступлений злоумышленники не сумели довести до конца. Как установили полицейские, участники ОПГ чаще всего вырывали банкоматы при помощи тросов и автомобиля, после чего распиливали их и похищали деньги. Общая сумма ущерба составила около 10 млн рублей.

С одним из организаторов преступной группы было заключено досудебное соглашение о сотрудничестве. Он активно содействовал следствию: дал признательные показания, изобличающие как его самого, так и его подельников. Следователи и оперативники установили, что места совершения преступлений выбирал именно он вместе со вторым организатором ОПГ. Также они планировали пути отступления, чтобы в случае необходимости скрыться. Преступления подельники совершали ночью, вооружившись необходимыми инструментами и надев маски и перчатки.

После сбора доказательственной базы уголовное дело было направлено в суд, который признал фигуранта виновным в организации и совершении инкриминируемых ему преступлений и дал ему 5,5 года лишения свободы. Вопрос о взыскании с него около 5 млн рублей в качестве возмещения причиненного ущерба будет решен в рамках гражданского судопроизводства.

Правоохранители уточняют, что ранее в суд было направлено уголовное дело в отношении еще одного участника ОПГ, который также заключил досудебное соглашение. Из-за сотрудничества со следствием возникла угроза личной безопасности фигуранта, поэтому было принято решение о применении в отношении него мер государственной защиты. Уголовное дело в отношении остальных участников ОПГ находится на стадии расследования. В ближайшее время оно будет направлено в суд. Двое из фигурантов находятся под стражей, еще четверо — под домашним арестом.