Твитнуть
Спрос на кэш в теневом секторе может снова вырасти из-за карантина и спада в экономике в 2020-м
В прошлом году объем теневых операций по обналичиванию денег снизился до минимума за пять лет, составив 96 млрд рублей, следует из статистики Центробанка («Известия» ознакомились с ней). Положительная динамика связана с ужесточением контроля со стороны регулятора, повышением точности банковских систем безопасности и с эффективностью работы ФНС. Хотя в 2020-м тренд на сокращение операций по обналичиванию сохранится, его темпы замедлятся — из-за спада в экономике и сокращения прибыли бизнес будет выдавать зарплату «в конвертах», опасаются эксперты.
Пятилетний минимум
Объем операций с признаками обналичивания денежных средств в банковском секторе (через счета и платежные карты физлиц, а также корпоративный «пластик» юрлиц и ИП) в 2019 году составил 96 млрд рублей, следует из статистики на сайте ЦБ. Как выяснили «Известия», это минимальное значение за все время публикации таких данных, то есть за пять лет. На протяжении этого периода показатель ежегодно сокращался с 600 млрд в 2015 году. Только за последний год объем теневых финансовых операций в этом секторе уменьшился в 1,9 раза.
В структуре обналичивания, как и в предыдущие периоды, основную долю (60%) составили выдачи со счетов и платежных карт физлиц, следует из данных регулятора. В соответствии со статистикой, лидирующие сферы экономики, в которых есть спрос на теневые финансовые операции, также остались неизменными: 37% приходится на строительный сектор, четверть — на услуги, еще 24% — на торговлю.
Справка «Известий»
Обналичивание предполагает использование «живых денег» для проведения незаконных операций. Эти схемы подпадают под действие «антиотмывочного» законодательства (115-ФЗ) и соответствующих статей Уголовного кодекса, пояснил партнер юридической компании BMS Law Firm Давид Капианидзе. Наличные деньги нужны для выдачи зарплат «в конверте» — например, рабочим на стройке или сотрудникам клининговых фирм. Деньги могут выводить из бизнеса через физлиц-сообщников, а также с помощью цепочки фирм-однодневок или подставных ИП, которые осуществляют трудно проверяемую деятельность (например, консалтинг).
Ужесточение контроля
В «Тинькофф» и МКБ «Известиям» подтвердили тренд на снижение объемов обналичивания. Он связан с внедрением автоматизированных систем в банках, которые выявляют потенциально сомнительные операции неблагонадежных клиентов еще на начальном этапе их обслуживания в кредитной организации, пояснил директор департамента комплаенса малого и среднего бизнеса МКБ Павел Фролов. Другая причина — развитие скоринг-процессов в банках: технологии позволяют видеть бизнес фирм шире, более точно отслеживать все трансакции и предотвращать проведение сомнительных и транзитных операций, считают в «Тинькофф».
В 2019 году были популярны схемы обналичивания с использованием исполнительных листов — документов, которые имеют юридическую силу, отметили в «Тинькофф». Но банки, регулятор и контролирующие органы нашли методы успешного противодействия этим схемам. Сейчас наличные легче «купить» у торговых сетей и на рынках, чем провести через сеть фирм-однодневок в банках, считает представитель «Тинькофф».
В прошлом году объем теневых операций по обналичиванию денег снизился до минимума за пять лет, составив 96 млрд рублей, следует из статистики Центробанка («Известия» ознакомились с ней). Положительная динамика связана с ужесточением контроля со стороны регулятора, повышением точности банковских систем безопасности и с эффективностью работы ФНС. Хотя в 2020-м тренд на сокращение операций по обналичиванию сохранится, его темпы замедлятся — из-за спада в экономике и сокращения прибыли бизнес будет выдавать зарплату «в конвертах», опасаются эксперты.
Пятилетний минимум
Объем операций с признаками обналичивания денежных средств в банковском секторе (через счета и платежные карты физлиц, а также корпоративный «пластик» юрлиц и ИП) в 2019 году составил 96 млрд рублей, следует из статистики на сайте ЦБ. Как выяснили «Известия», это минимальное значение за все время публикации таких данных, то есть за пять лет. На протяжении этого периода показатель ежегодно сокращался с 600 млрд в 2015 году. Только за последний год объем теневых финансовых операций в этом секторе уменьшился в 1,9 раза.
В структуре обналичивания, как и в предыдущие периоды, основную долю (60%) составили выдачи со счетов и платежных карт физлиц, следует из данных регулятора. В соответствии со статистикой, лидирующие сферы экономики, в которых есть спрос на теневые финансовые операции, также остались неизменными: 37% приходится на строительный сектор, четверть — на услуги, еще 24% — на торговлю.
Справка «Известий»
Обналичивание предполагает использование «живых денег» для проведения незаконных операций. Эти схемы подпадают под действие «антиотмывочного» законодательства (115-ФЗ) и соответствующих статей Уголовного кодекса, пояснил партнер юридической компании BMS Law Firm Давид Капианидзе. Наличные деньги нужны для выдачи зарплат «в конверте» — например, рабочим на стройке или сотрудникам клининговых фирм. Деньги могут выводить из бизнеса через физлиц-сообщников, а также с помощью цепочки фирм-однодневок или подставных ИП, которые осуществляют трудно проверяемую деятельность (например, консалтинг).
Ужесточение контроля
В «Тинькофф» и МКБ «Известиям» подтвердили тренд на снижение объемов обналичивания. Он связан с внедрением автоматизированных систем в банках, которые выявляют потенциально сомнительные операции неблагонадежных клиентов еще на начальном этапе их обслуживания в кредитной организации, пояснил директор департамента комплаенса малого и среднего бизнеса МКБ Павел Фролов. Другая причина — развитие скоринг-процессов в банках: технологии позволяют видеть бизнес фирм шире, более точно отслеживать все трансакции и предотвращать проведение сомнительных и транзитных операций, считают в «Тинькофф».
В 2019 году были популярны схемы обналичивания с использованием исполнительных листов — документов, которые имеют юридическую силу, отметили в «Тинькофф». Но банки, регулятор и контролирующие органы нашли методы успешного противодействия этим схемам. Сейчас наличные легче «купить» у торговых сетей и на рынках, чем провести через сеть фирм-однодневок в банках, считает представитель «Тинькофф».