Новая упрощенная процедура банкротства с 1 сентября 2020. Кто может воспользоваться. Как списать свои долги без судебных разбирательств. Преимущества и недостатки упрощенного банкротства.

Пять лет назад, в октябре 2015 года, вступил в силу так называемый закон о личном банкротстве. На самом деле отдельного закона тогда не издали. В существующем Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)», который ранее применялся в отношении организаций и индивидуальных предпринимателей, появилась специальная глава «Банкротство гражданина». Сложность заключалась в том, что процедура банкротства физического лица включала в себя обязательные судебные тяжбы. То есть по ней банкротом гражданина мог признать только суд.

И вот, спустя еще пять лет, с 1 сентября 2020 года, вступил в силу Федеральный закон № 289-ФЗ от 31 июля 2020 года, который ввел в законодательство новый правовой статус – внесудебное банкротство гражданина. Статус не только упрощен в плане оформления документов и отсутствия судопроизводства, но и является абсолютно бесплатным для должника. Все расходы за проведение процедуры берет на себя государство. Однако не все так просто. Оказывается, далеко не каждый гражданин, который оказался в трудной финансовой ситуации и не в состоянии рассчитаться по долгам, может воспользоваться «упрощенкой».

В нашей инструкции мы подробно разберем, для кого предназначена процедура внесудебного банкротства. Какие требования предъявляются к финансово несостоятельному гражданину по упрощенной системе. И в чем преимущества и недостатки такого типа банкротства.

ЧТО ТАКОЕ БАНКРОТСТВО И КОМУ ОНО НУЖНО

Банкротство (или несостоятельность) – это неспособность должника (физического/юридического лица или даже целого государства) производить выплаты по своим долговым обязательствам. То есть когда у человека/ИП/организации или страны банально закончились деньги и ему/ей нечем оплачивать кредиты, аренду, зарплаты и даже собственное существование.

При помощи процедуры признания банкротом такое лицо получает официальный статус банкрота и прекращает свою деятельность. Все его долги списываются. Сама процедура также называется банкротство (или «самобанкротство»). Для кого была введена процедура «самобанкротства»? Для тех, кто в силу определенных обстоятельств не может оплатить свои долги и пытается снять с себя это финансовое бремя.

СТАТИСТИКА: Согласно данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, за первый квартал 2020 года банкротами стали 22,4 тыс. россиян. Что на 68% превышает количество несостоятельных граждан за тот же период прошлого года. С учетом, что с весны 2020 года ситуацию усугубила пандемия коронавируса, за которой последовал тяжелый экономический «коронакризис», рост числа граждан и предприятий-банкротов будет только расти.

ПРОЦЕДУРА УПРОЩЕННОГО БАНКРОТСТВА И КАК ЕЙ ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ

С 1 сентября 2020 года в России гражданин или ИП (при определенных обстоятельствах) могут стать банкротами по облегченной схеме. Юридические лица по-прежнему смогут стать банкротами только с применением стандартной процедуры банкротства и только по решению суда.

В отличие от банкротства через суд, по внесудебному варианту должнику не нужно собирать справки и документы, привлекать финансового управляющего и оплачивать ему проделанную работу. Проверка документов и последующее списание долгов проводятся в упрощенной форме. А для инициирования процедуры достаточно подать соответствующее заявление в МФЦ.

ТРЕБОВАНИЯ К ГРАЖДАНИНУ НА МОМЕНТ ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ

Чтобы стать банкротом по упрощенному принципу, гражданин может БЕСПЛАТНО подать в МФЦ заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке. Но вот тут как раз и начинаются нюансы!

Размер долга должен составлять НЕ МЕНЕЕ 50 тысяч и НЕ БОЛЕЕ 500 тысяч рублей. При этом имущественные и финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства в расчет НЕ ВКЛЮЧАЮТСЯ.

То есть, если ваши долги составляют меньше минимального установленного порога, юридически стать банкротом вы НЕ СМОЖЕТЕ. А если более, то СМОЖЕТЕ только через суд.

Но это еще не все. Предстоит пройти через фильтр-ограничитель службы приставов-исполнителей.

Чтобы инициировать проведение процедуры банкротства по упрощенному сценарию, необходимо учесть следующие требования:
1. ДОЛЖНО быть окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю. То есть у гражданина нет имущества, на которое можно обратить взыскание в счет долгов.


2. НЕ ДОЛЖНО быть возбуждено никакое новое исполнительное производство после возвращения указанного документа взыскателю.

3. Заявитель ДОЛЖЕН знать, кому именно он должен деньги. И предоставить в МФЦ список всех известных ему кредиторов.

ПРОЦЕСС ИНИЦИИРОВАНИЯ ВНЕСУДЕБНОГО БАНКРОТСТВА
Если все вышеуказанные требования выполнены, должник может обратиться с заявлением в МФЦ. Орган предоставления Госуслуг в течение суток обязан проверить, завершено ли в отношении гражданина исполнительное производство. Далее в течение трех рабочих дней сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина заносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. После чего специалисты возьмут на себя взаимодействие с кредиторами и судебными приставами.

Со дня включения в реестр сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства произойдет следующее:
1. Будет введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и на уплату обязательных платежей (за некоторым исключением).

2. Не будут начисляться неустойки (штрафы, пени) и другие финансовые санкции, а также проценты по большинству обязательств.

3. Будут приостановлены имущественные взыскания по исполнительным документам (кроме долгов по взысканию алиментов, возмещению вреда здоровью