Твитнуть
Система быстрых платежей как удобный банковский сервис всем нам давно и хорошо знакома.
В ноябре 2020 года было опубликовано Положение «О платежной системе Банка России» - основополагающий документ для всех российских банков, в котором регламентируется работа с Системой быстрых платежей. С уверенностью можно сказать, что СБП в ближайшие годы будет если не определять, то серьезно влиять на всю платежную индустрию РФ.
В документе содержатся требования, в соответствии с которыми с 1 октября этого года все системно значимые банки-участники СБП должны обеспечить работу новых сервисов. А именно:
Системно значимые банки: ГПБ, Совкомбанк, ВТБ, Альфа-Банк, ЮниКредит, Сбербанк, МКБ, Открытие, Росбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Тинькофф.
В течение года система успешно развивалась. Оплаты по QR-коду стали давно привычным и удобным инструментом. Тинькофф и Русский стандарт первыми внедрили сервис pull-переводов, и все большее число клиентов других банков имеет возможность оценить удобство сервиса.
Push-технология в СБП всем хорошо знакома: плательщик дает распоряжение банку, в котором хранятся его деньги, на перевод в другой банк. Это платежи по номеру телефона: заходим в приложение, выбираем номер телефона получателя, банк и подтверждаем перевод. Схема давно и активно используется.
Pull –переводы имеют другую механику. В данном случае распоряжение о переводе дается банку, в который деньги должны поступить, и он, используя возможности платежной системы, передает команду в тот банк, в котором хранятся деньги плательщика и откуда они должны быть отправлены.
Этот сценарий называется «платеж физического лица в пользу физического лица по инициативе получателя средств».
С октября этого года для российских банков становится обязательной работа с запросами на перевод средств, инициированный за их пределами. То есть, открыв приложение, к примеру, Сбербанка, клиент может запросить и успешно получить средства со счетов, например, в Альфа-Банке и ВТБ.
Фактически благодаря этому сервису СБП очень многие процессы обслуживания клиентов и в целом банковские продукты претерпевают серьезные изменения и упрощается масса моментов. По сути теперь неважно в каком именно банке хранятся деньги клиента, ведь запросить их и воспользоваться ими можно из любого банка.
Сервис Pull-трансакций очень удобен, если нужно собрать на одном счете определенную крупную сумму — достаточно открыть окно СБП в приложении банка, на счет в котором нужно собрать деньги, и сделать внутри этого окна запросы на нужные суммы со своих счетов в других банках. Таким образом, появляются дополнительные возможности для финансовых манипуляций: быстрая аккумуляция всех средств клиента из разных банков на одном доступном счете или легкий перевод средств на счет в самом удобном для дальнейших действий банке.
О доступности в мобильных приложениях
С апреля этого года банки предоставили доступ к сервисам СБП в своих мобильных приложениях. А с весны будущего года такой доступ должен быть предоставлен и юр лицам. Во все банковские приложения для юриков должна быть добавлена функция приема платежей через СБП (те самые QR-коды), а также возможность сформировать и отправить перевод в пользу физ лица через СБП.
Система быстрых платежей имеет собственное приложение СБПэй, которое в перспективе будет поддерживаться всеми банками. На данный момент приложение доступно для клиентов Русского стандарта и СКБ-банка.
Как продвигается запуск обязательных сервисов
На сегодняшний день сервис пополнения своего счета через счет в другом банке подключила 151 КО.
СберБанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Открытие и МКБ с реализацией опаздывают, несмотря на риск штрафных санкций от ЦБ.
В этих банках уверяют, что сделают запуск в скором времени: Сбербанк ведет работу по подключению услуги и находится в «постоянном диалоге» с регулятором по этому вопросу; в Райффайзенбанке функционал сервиса pull-переводов в разработке и будет запущен до конца этого года; ВТБ на финальном этапе запуска сервиса, его внедрение завершится в ноябре; запуск сервиса у Открытия и МКБ также уже на финальной стадии.
По мнению экспертов, причинами, по которым не все банки подключили новый сервис, может быть технологическая неготовность, когда не все системы успели разработать и интегрировать, риск мошенничества и сложности с возвратом; а одним из ключевых моментов является снижение инвестиционной активности, в том числе в развитие платежных сервисов: для внедрения госсервисов нужны ресурсы, которые ограничены, но исполнение обязательных требований стоит в приоритете, поэтому собственные инвестиции могут быть под вопросом.
А мы, пока идет процесс интеграции сервисов и их совершенствование, будем использовать все возможности СБП в своей работе.
В ноябре 2020 года было опубликовано Положение «О платежной системе Банка России» - основополагающий документ для всех российских банков, в котором регламентируется работа с Системой быстрых платежей. С уверенностью можно сказать, что СБП в ближайшие годы будет если не определять, то серьезно влиять на всю платежную индустрию РФ.
В документе содержатся требования, в соответствии с которыми с 1 октября этого года все системно значимые банки-участники СБП должны обеспечить работу новых сервисов. А именно:
- С2С переводы между физиками по инициативе получателя (Pull),
- С2В-переводы – от физ лиц юрикам (оплаты по QR-коду),
- B2C-переводы – платежи юр лиц в пользу физ лиц (кроме зп).
Системно значимые банки: ГПБ, Совкомбанк, ВТБ, Альфа-Банк, ЮниКредит, Сбербанк, МКБ, Открытие, Росбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Тинькофф.
В течение года система успешно развивалась. Оплаты по QR-коду стали давно привычным и удобным инструментом. Тинькофф и Русский стандарт первыми внедрили сервис pull-переводов, и все большее число клиентов других банков имеет возможность оценить удобство сервиса.
Push-технология в СБП всем хорошо знакома: плательщик дает распоряжение банку, в котором хранятся его деньги, на перевод в другой банк. Это платежи по номеру телефона: заходим в приложение, выбираем номер телефона получателя, банк и подтверждаем перевод. Схема давно и активно используется.
Pull –переводы имеют другую механику. В данном случае распоряжение о переводе дается банку, в который деньги должны поступить, и он, используя возможности платежной системы, передает команду в тот банк, в котором хранятся деньги плательщика и откуда они должны быть отправлены.
Этот сценарий называется «платеж физического лица в пользу физического лица по инициативе получателя средств».
С октября этого года для российских банков становится обязательной работа с запросами на перевод средств, инициированный за их пределами. То есть, открыв приложение, к примеру, Сбербанка, клиент может запросить и успешно получить средства со счетов, например, в Альфа-Банке и ВТБ.
Фактически благодаря этому сервису СБП очень многие процессы обслуживания клиентов и в целом банковские продукты претерпевают серьезные изменения и упрощается масса моментов. По сути теперь неважно в каком именно банке хранятся деньги клиента, ведь запросить их и воспользоваться ими можно из любого банка.
Сервис Pull-трансакций очень удобен, если нужно собрать на одном счете определенную крупную сумму — достаточно открыть окно СБП в приложении банка, на счет в котором нужно собрать деньги, и сделать внутри этого окна запросы на нужные суммы со своих счетов в других банках. Таким образом, появляются дополнительные возможности для финансовых манипуляций: быстрая аккумуляция всех средств клиента из разных банков на одном доступном счете или легкий перевод средств на счет в самом удобном для дальнейших действий банке.
О доступности в мобильных приложениях
С апреля этого года банки предоставили доступ к сервисам СБП в своих мобильных приложениях. А с весны будущего года такой доступ должен быть предоставлен и юр лицам. Во все банковские приложения для юриков должна быть добавлена функция приема платежей через СБП (те самые QR-коды), а также возможность сформировать и отправить перевод в пользу физ лица через СБП.
Система быстрых платежей имеет собственное приложение СБПэй, которое в перспективе будет поддерживаться всеми банками. На данный момент приложение доступно для клиентов Русского стандарта и СКБ-банка.
Как продвигается запуск обязательных сервисов
На сегодняшний день сервис пополнения своего счета через счет в другом банке подключила 151 КО.
СберБанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Открытие и МКБ с реализацией опаздывают, несмотря на риск штрафных санкций от ЦБ.
В этих банках уверяют, что сделают запуск в скором времени: Сбербанк ведет работу по подключению услуги и находится в «постоянном диалоге» с регулятором по этому вопросу; в Райффайзенбанке функционал сервиса pull-переводов в разработке и будет запущен до конца этого года; ВТБ на финальном этапе запуска сервиса, его внедрение завершится в ноябре; запуск сервиса у Открытия и МКБ также уже на финальной стадии.
По мнению экспертов, причинами, по которым не все банки подключили новый сервис, может быть технологическая неготовность, когда не все системы успели разработать и интегрировать, риск мошенничества и сложности с возвратом; а одним из ключевых моментов является снижение инвестиционной активности, в том числе в развитие платежных сервисов: для внедрения госсервисов нужны ресурсы, которые ограничены, но исполнение обязательных требований стоит в приоритете, поэтому собственные инвестиции могут быть под вопросом.
А мы, пока идет процесс интеграции сервисов и их совершенствование, будем использовать все возможности СБП в своей работе.
Комментарий