Твитнуть
Банковская деятельность относится к наиболее перспективным и прибыльным, но при этом рискованным и затратным видам деятельности. Предприниматель, который планирует основать собственное банковское учреждение, должен знать основные правила регистрации такого бизнеса, а также учитывать необходимость значительных стартовых инвестиций. Перед тем как открыть банк, следует составить бизнес-план, рассчитав все финансовые аспекты.
Варианты бизнеса и этапы
Создание нового субъекта банковской системы предусматривает обширный перечень действий со стороны нового владельца. Чтобы упростить этот процесс, можно не открывать бизнес с нуля, а приобрести уже действующий банк, который был выставлен на продажу.
Став новым участником рынка, придется с нуля завоевывать репутацию, к тому же, создание субъекта банковского бизнеса представляет собой длительную и непростую процедуру. Если же предприятие действующее, нет необходимости проходить сложные процессы регистрации, к тому же, уже на старте будет в наличии определенная база клиентов и партнеров. Правда, в наследство новому владельцу часто достаются и обязательства прежнего, в том числе возможные долги и проблемы с репутацией.
С банками-банкротами нужно соблюдать особую осторожность, предварительно проанализировав рентабельность такого начинания.
Открытие банка должно быть подчинено определенной последовательности:
- регистрация и получение необходимых разрешений и лицензий, поиск помещения для будущего отделения – еще до открытия предприятия;
- закупка мебели, техники, подбор персонала – перед открытием, сразу после учреждения новой ООО;
- реклама, создание сайта и прочая маркетинговая раскрутка.
Только после полной подготовки к выходу на рынок новой финансовой структуры следует непосредственно открытие банка и начало обслуживания клиентов.
Регистрация бизнеса
Главная сложность в открытии банковской структуры – необходимость обязательного получения специальной лицензии Центрального Банка. Помимо этого документа, предстоит стандартная процедура регистрации новой компании как юридического лица.
Этот бизнес не предусматривает возможности создания ИП или других упрощенных форм – финансовая структура может иметь статус открытого или закрытого акционерного общества.
При регистрации учредитель должен выбрать подходящий будущей деятельности код ОКВЭД по специальному классификатору. В данном случае подходящим будет пункт 64, охватывающий оказание финансовых услуг.
Сразу же на этапе регистрации нужно определиться с официальным названием будущего банка. После этого в территориальное отделение ГПУ необходимо подать документы по стандартному перечню. Перед подачей пакета документов обязательно убедиться в наличии минимального уставного капитала, размер которого для банковских организаций составляет 300 тысяч рублей.
После того как эти этапы будут пройдены, предстоит обращение в ЦБ для получения специальной лицензии и подача сведений для внесения новой структуры в реестр кредитных организаций, входящий в Налоговый департамент.
Перед окончательной регистрацией новой компании необходимо также подготовить пакет учредительных документов, перечень которых можно получить в ЦБ и ФНС. Предварительно нужно провести собрание акционеров будущего юридического лица, подготовить документы о найме основных должностных лиц, а также предоставить в специализированные структуры с точными финансовыми расчетами.
Финансовые аспекты
Залогом успеха в открытии банковской организации будет хорошо рассчитанный бизнес-план. Основными пунктами затрат станут следующие:
- регистрация, получение лицензии, внесение уставного капитала – около 350 миллионов рублей;
- аренда офиса в течение первого года, ремонт помещения – 50 млн.;
- приобретение офисной мебели, техники, электроники, канцелярии, установка программного обеспечения – 70 миллионов рублей;
- зарплата для персонала – в зависимости от размера штата, от 100 тысяч в месяц;
- реклама, маркетинговые расходы – 500 тысяч на старте и в течение первого года;
- прочие затраты – в пределах 30 млн. в течение года.
Подсчитав все перечисленные расходы, можно сделать вывод: чтобы открыть свой банк, нужен солидный капитал. Так, на старте и в первые месяцы деятельности учредителю нужно иметь в наличии 2-3 миллиарда рублей.
С учетом ожидаемой прибыли срок окупаемости составит примерно 7-8 лет. При наличии дополнительных инвестиций или помощи различных государственных или социальных программ минимальный срок, в который вложенные средства смогут вернуться, – 5 лет.
Если финансовые подсчеты показывают, что необходимых средств у предпринимателя нет, а рассчитывать на участие инвесторов не приходится, есть смысл вначале открыть кредитную организацию или другую структуру, требующую меньшего количества вложений и позволяющую в короткие сроки заработать на открытие полноценного банка.
Варианты бизнеса и этапы
Создание нового субъекта банковской системы предусматривает обширный перечень действий со стороны нового владельца. Чтобы упростить этот процесс, можно не открывать бизнес с нуля, а приобрести уже действующий банк, который был выставлен на продажу.
Став новым участником рынка, придется с нуля завоевывать репутацию, к тому же, создание субъекта банковского бизнеса представляет собой длительную и непростую процедуру. Если же предприятие действующее, нет необходимости проходить сложные процессы регистрации, к тому же, уже на старте будет в наличии определенная база клиентов и партнеров. Правда, в наследство новому владельцу часто достаются и обязательства прежнего, в том числе возможные долги и проблемы с репутацией.
С банками-банкротами нужно соблюдать особую осторожность, предварительно проанализировав рентабельность такого начинания.
Открытие банка должно быть подчинено определенной последовательности:
- регистрация и получение необходимых разрешений и лицензий, поиск помещения для будущего отделения – еще до открытия предприятия;
- закупка мебели, техники, подбор персонала – перед открытием, сразу после учреждения новой ООО;
- реклама, создание сайта и прочая маркетинговая раскрутка.
Только после полной подготовки к выходу на рынок новой финансовой структуры следует непосредственно открытие банка и начало обслуживания клиентов.
Регистрация бизнеса
Главная сложность в открытии банковской структуры – необходимость обязательного получения специальной лицензии Центрального Банка. Помимо этого документа, предстоит стандартная процедура регистрации новой компании как юридического лица.
Этот бизнес не предусматривает возможности создания ИП или других упрощенных форм – финансовая структура может иметь статус открытого или закрытого акционерного общества.
При регистрации учредитель должен выбрать подходящий будущей деятельности код ОКВЭД по специальному классификатору. В данном случае подходящим будет пункт 64, охватывающий оказание финансовых услуг.
Сразу же на этапе регистрации нужно определиться с официальным названием будущего банка. После этого в территориальное отделение ГПУ необходимо подать документы по стандартному перечню. Перед подачей пакета документов обязательно убедиться в наличии минимального уставного капитала, размер которого для банковских организаций составляет 300 тысяч рублей.
После того как эти этапы будут пройдены, предстоит обращение в ЦБ для получения специальной лицензии и подача сведений для внесения новой структуры в реестр кредитных организаций, входящий в Налоговый департамент.
Перед окончательной регистрацией новой компании необходимо также подготовить пакет учредительных документов, перечень которых можно получить в ЦБ и ФНС. Предварительно нужно провести собрание акционеров будущего юридического лица, подготовить документы о найме основных должностных лиц, а также предоставить в специализированные структуры с точными финансовыми расчетами.
Финансовые аспекты
Залогом успеха в открытии банковской организации будет хорошо рассчитанный бизнес-план. Основными пунктами затрат станут следующие:
- регистрация, получение лицензии, внесение уставного капитала – около 350 миллионов рублей;
- аренда офиса в течение первого года, ремонт помещения – 50 млн.;
- приобретение офисной мебели, техники, электроники, канцелярии, установка программного обеспечения – 70 миллионов рублей;
- зарплата для персонала – в зависимости от размера штата, от 100 тысяч в месяц;
- реклама, маркетинговые расходы – 500 тысяч на старте и в течение первого года;
- прочие затраты – в пределах 30 млн. в течение года.
Подсчитав все перечисленные расходы, можно сделать вывод: чтобы открыть свой банк, нужен солидный капитал. Так, на старте и в первые месяцы деятельности учредителю нужно иметь в наличии 2-3 миллиарда рублей.
С учетом ожидаемой прибыли срок окупаемости составит примерно 7-8 лет. При наличии дополнительных инвестиций или помощи различных государственных или социальных программ минимальный срок, в который вложенные средства смогут вернуться, – 5 лет.
Если финансовые подсчеты показывают, что необходимых средств у предпринимателя нет, а рассчитывать на участие инвесторов не приходится, есть смысл вначале открыть кредитную организацию или другую структуру, требующую меньшего количества вложений и позволяющую в короткие сроки заработать на открытие полноценного банка.
Комментарий