Твитнуть
Банк России планирует ввести интересные изменения в 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
Будет определена сумма, которую банки должны возвращать в упрощенном порядке своим клиентам-физлицам, пострадавшим от действий мошенников. Эта информация была разослана всем банкам от имени директора департамента ИБ Центробанка Вадима Уварова. В Росбанке и Альфа-Банке подтвердили получение этих материалов.
О проекте изменений в 161-ФЗ Уваровым было рассказано 2 декабря на Международном форуме по борьбе с мошенничеством в сфере высоких технологий AntiFraud Russia.
В частности он отметил:
По данным независимых источников за третий квартал этого года у клиентов различных банков были украдены около 3,2 млрд рублей, при этом банками было возвращено всего лишь 7,7% похищенных средств, что составило в общем меньше 250 млн.
В поправке в закон сказано, что широко распространенное сейчас мошенничество, связанное с добровольной передачей физ лицами конфиденциальных данных (номеров карт, кодов, паролей), которые используются затем для кражи средств посредством методов социальной инженерии, «является одной из острейших проблем, отрицательно влияющих на уровень доверия населения к дистанционным платежным сервисам и, как следствие, к кредитно-финансовой системе в целом».
Таким образом, планируется ввести максимально упрощенный порядок возврата украденного пострадавшим в размере суммы, которую определит ЦБ. Для этого клиент должен сообщить в банк о случае мошенничества не позднее следующего дня после получения уведомления от банка о списании со счета.
Методику расчетов суммы, подлежащей возврату, ЦБ пока не озвучивает. Отмечается только, что она будет посчитана, «исходя из целевого возврата денежных средств гражданам в среднем в 80–90% всех случаев социальной инженерии».
Согласно проведенному исследованию от Тинькофф, в прошлом году мошенники уводили у граждан в среднем 13 900 рублей за один раз.
Нововведение с возвратами относится ко всем абсолютно банкам, но если у организации низкий уровень антифрода, то такой банк будет обязан возместить своему клиенту полностью всю похищенную сумму, даже если она значительно превышает установленный ЦБ размер.
Здесь речь идет о случаях, когда банк не в состоянии выявить операции, проведенные по счетам клиента без его согласия, несмотря на предоставление ЦБ необходимой информации о мошеннических транзакциях.
При всем этом пока совершенно не ясно, в какой мере на процедуре возврата отразится поведение самого пострадавшего гражданина, когда он самостоятельно под воздействием социальной инженерии переводит средства на левые счета. Сейчас по законодательству банки обязаны возвращать деньги только в тех случаях, если они были украдены не по вине клиента.
Будет определена сумма, которую банки должны возвращать в упрощенном порядке своим клиентам-физлицам, пострадавшим от действий мошенников. Эта информация была разослана всем банкам от имени директора департамента ИБ Центробанка Вадима Уварова. В Росбанке и Альфа-Банке подтвердили получение этих материалов.
О проекте изменений в 161-ФЗ Уваровым было рассказано 2 декабря на Международном форуме по борьбе с мошенничеством в сфере высоких технологий AntiFraud Russia.
В частности он отметил:
«Основными предпосылками для внесения изменений в закон являются: наблюдаемая картина по доле возврата денежных средств клиентам, необходимость существенной модернизации механизма противодействия хищению денежных средств и возврата списанных со счетов клиентов денежных средств»
По данным независимых источников за третий квартал этого года у клиентов различных банков были украдены около 3,2 млрд рублей, при этом банками было возвращено всего лишь 7,7% похищенных средств, что составило в общем меньше 250 млн.
В поправке в закон сказано, что широко распространенное сейчас мошенничество, связанное с добровольной передачей физ лицами конфиденциальных данных (номеров карт, кодов, паролей), которые используются затем для кражи средств посредством методов социальной инженерии, «является одной из острейших проблем, отрицательно влияющих на уровень доверия населения к дистанционным платежным сервисам и, как следствие, к кредитно-финансовой системе в целом».
Таким образом, планируется ввести максимально упрощенный порядок возврата украденного пострадавшим в размере суммы, которую определит ЦБ. Для этого клиент должен сообщить в банк о случае мошенничества не позднее следующего дня после получения уведомления от банка о списании со счета.
Методику расчетов суммы, подлежащей возврату, ЦБ пока не озвучивает. Отмечается только, что она будет посчитана, «исходя из целевого возврата денежных средств гражданам в среднем в 80–90% всех случаев социальной инженерии».
Согласно проведенному исследованию от Тинькофф, в прошлом году мошенники уводили у граждан в среднем 13 900 рублей за один раз.
Нововведение с возвратами относится ко всем абсолютно банкам, но если у организации низкий уровень антифрода, то такой банк будет обязан возместить своему клиенту полностью всю похищенную сумму, даже если она значительно превышает установленный ЦБ размер.
Здесь речь идет о случаях, когда банк не в состоянии выявить операции, проведенные по счетам клиента без его согласия, несмотря на предоставление ЦБ необходимой информации о мошеннических транзакциях.
При всем этом пока совершенно не ясно, в какой мере на процедуре возврата отразится поведение самого пострадавшего гражданина, когда он самостоятельно под воздействием социальной инженерии переводит средства на левые счета. Сейчас по законодательству банки обязаны возвращать деньги только в тех случаях, если они были украдены не по вине клиента.
Комментарий