Цель схемы – заплатить на контрагента из черного списка, чтобы банк не отказал в операции.


Суть схемы:

1. Не секрет, что банки ловят сомнительных контрагентов по черным спискам. В банковских программах такой контроль настроен по ИНН, т.е., когда идет отправка платежа, система смотрит на ИНН получателя, если он совпадает с ИНН из черного списка, то платеж не проходит.

2. Платежи списываются / зачисляются на счета не просто так, а по правилам, которые описаны в Положении Банка России № 762-П. Так вот, согласно этим правилам, банк может зачислить деньги, если одновременно совпадут номер счета и наименование получателя. Видите, ни слова про корректность ИНН?

3. В итоге, чтобы обойти контроль ИНН, товарищи просто писали в платежном поручении другой, выбирая какой-нибудь хороший, какой-нибудь крупной компании, которой точно нет в черных списках.

4. После отправки такого «некорректного» платежа, банк получатель зачислял его на специальный счет невыясненных сумм, и фирме-отправителю достаточно было направить через свой банк уточнение платежа, которое обычно пишется в свободной форме в виде письма (и проходит без контроля на черные списки).

5. Банк получатель принимал уточнение и зачислял деньги на счет компании-получателя.
Как итог, платеж на контрагента из черного списка прошел и банк отправитель его не поймал.

Но с 1 апреля эта схема умрет из-за изменений в правила зачисления денежных средств на счета. ИНН станет обязательным атрибутом, поэтому подметить его уже не получится.

Тем более, что с 1 июля стартует Платформа ЗСК, где ИНН в платежных документах станет единственным идентификатором, по которому будут отслеживаться сомнительные транзакции.

ЦБ не сможет отслеживать платежи дропов (номиналов, подставных лиц).

Идея создать базу дропов родилась еще в прошлом году. Однако, мало базу создать, необходимо как-то следить за ее фигурантами.

Вот с этим как раз и проблема. Как мы писали выше, следить за платежами юр лиц будут по ИНН.
С физическими лицами все сложнее, поскольку указание ИНН физ лица в платежке необязательно.

Иными словами, ИНН - единственный уникальный идентификатор лица, с помощью которого можно отследить его операции.

Поэтому пока физ лица находятся в относительной безопасности от глаз "большого брата".