Что же это за изменения и поправки?

✔️Платформа ЗСК начинает работать в полную силу:

Банки получат первый файл от ЦБ, где все юр лица и ИП будут поделены на 3 уровня риска (высокий, средний, низкий).

Что же будут с ними делать банки?

? Низкому риску зеленый цвет. Банки не смогут отказать в платеже по основаниям того самого 115-ФЗ, если операция осуществляется между двумя низкорисковыми предпринимателями.

? Со средним риском может случится все, что угодно. Банки могут им отказать в открытии счета и в операции, ссылаясь на подозрения в отмывании денег. А могут и не отказать, здесь банки сами принимают решение.

? Высокому риску не повезло. Им практически запрещено делать все, любые хозяйственные орперации. Исключение составляют первоочередные платежи (налоги, зарплата, оплата кредита и пр.). Если через полгода такой предприниматель не реабилитируется через специальную комиссию, то его ждет ликвидация, а директор с учредителем получат дисквалификацию от ФНС.


Все, что было описано выше – это в идеале, но у каждого правила есть исключения.

В соответствии с новыми поправками в тот самый 115-ФЗ, банк может отказать в операции любому низкорисковому клиенту если сочтет его операцию подозрительной. Банк может понизить или повысить риск любому клиенту по своему усмотрению. Таким образом, уровни риска от ЦБ имеют статус информационных и необязательных.

Тем не менее, многие банки будут к ним прислушиваться и исполнять, особенно это касается высокорисковых клиентов, с ними точно никто церемониться не будет.

✔️ Банкам разрешено информировать своих клиентов о случаях их отнесения к высокому уровню риска Платформы ЗСК и применению к нему соответствующих мер (ограничение операций по счету).

Одновременно банкам запрещено информировать клиентов об отнесении к среднему или низкому уровню риска.

✔️ Банкам запрещено брать повышенную комиссию с клиентов, ссылаясь на тот самый 115-ФЗ. У ряда банков такая комиссия достигала 20-30%, например, в случае перевода средств в другой банк при закрытии счета при наличии подозрений в сомнительной деятельности.

Итак, что же будет теперь с заградительными комиссиями.

- Банкам запрещено брать повышенный тариф за перевод остатка со счета при его закрытии. Многие банки, блокируя счет по основаниям того самого 115-ФЗ, брали за вывод остатка до 30% комиссии. Оправданием у банкиров для ввода такой комиссии было устрашение для остальных "жуликов", мол не надо к нам в банк приходить, потеряете все заработанное непосильным трудом.

- Банки будут продолжать брать повышенный тариф за перевод со счета юр лица на счет физического лица.

✔️ Также банкам будет разрешено обновлять идентификационные сведения о низкорисковых клиентах раз в 3 года, вместо раза в год. Однако сейчас есть несостыковки с подзаконными актами и непонятно, что делать, если риск повысится… но это уже тонкости.


Критерии отнесения юридических лиц и ИП к группам риска совершения подозрительных операций опубликованы на сайте ЦБ.

Перечисленные критерии могут применяться как самостоятельно, так и в совокупности. В получаемом банками от ЦБ файле, где все юр лица и ИП поделены на уровни риска, не всегда указаны критерии для каждого лица.

В обязательном порядке указаны критерии отнесения лица в высокому риску. Для среднего риска критерии указаны не для всех. По некоторым просто указано, что риск средний, а на основании чего принято такое решение – не известно.