Дебетовые карты на дропа​



Довольно распространенный способ, который позволяет:
-Спрятать свои финансовые движения от нежелательных глаз
-Вывести серые или черные средства в наличность
-Пользоваться прелестями банковской системы при наличие долгов ФССП

Дроп - некий человек, оформивший на себя дебетовую карту и отдавший её в пользование вам/сервису продажи карт/обменнику...да куда угодно

Использование карты на дропа довольно удобный и не дорогой способ, но
Важно правильно использовать карты, чтобы это было с минимальными рисками потери ваших средств.
Именно об этом будет эта статья.

Для начала стоит разобраться по каким причинам Ваши средства могут Вас покинуть:
1. Блок по 115ФЗ
2. Блок по Системе безопасности (СБ) банка
3. Дроп (Кража или блок)


Начнем с последнего - Риск "Дроп"​

Думаю не стоит объяснять, что дроп - человек. Человек не богатый. У него могут быть жизненные проблемы и острая нехватка средств. И ни один селлер не может 100% гарантировать, что кражи или блока от дропа не будет.
Хороший селлер подбирает надежных дропов, вероятность с которыми максимально снижена и даже дает гарантию на карту и сохранность средств на карте.
Но это не значит, что этой вероятности нет.
Риск "Дроп" нельзя исключать, и необходимо обязательно предпринимать собственный комплекс мер по сбережению своих средств.

А правила довольно простые:

1. Проверка карты на старте.​

1.1. По карте у вас должен быть полный стандартный комплект:
-карта
-симка
-кодовое слово
-логин/пароль от онлайн банка (не обязательно, по многим банкам войти в онлайн банк можно по номеру карты или телефона и пересоздать логин/пароль)
-пин от карты (не обязательно, его можно легко поменять в онлайн банке почти по всем банкам)
-сканы документов на дропа. По сканам обязательно проверьте дропа на задолженность ФССП тут

1.2. Что нужно проверить помимо комплекта?
- Онлайн банк
- Наличие карты в онлайн банке и соответствие номера карты
- Телефон для уведомлений
Важно: В некоторых банках может быть более 1 номера телефона. Необходимо убедиться, что телефон указан только 1 и он соответствует номеру на симке предоставленной вам.
-Убедиться, что помимо вашего устройства в онлайн банке нет других авторизованных и доступных устройств.
-Отключить Пуши
Многие пренебрегают этим пунктом, и очень зря. Дроп вероятнее всего логинился через приложение при оформлении карты. При подключенных Пуш уведомлениях - Пуши могут поступать именно на его устройство!
Проверить поступают ли пуши или сразу смс можно отправив код на какую либо транзакцию. Если код приходит с первого раза - вероятнее всего пуши не подключены. Если код приходит только со второго раза - отключайте пуши.

1.3. Смс оповещение
-Пополните карту на 10р и убедитесь, что пришла смс о пополнении
-Отправьте с карты на любую другую карту (надеюсь, понимаете, что не на свою личную) 10р и убедитесь, что пришла смс о списании.
Также это помогает удостовериться, что вывод с карты доступен.

1.4. Измените логин\пароль обязательно и ПИН по желанию
1.5. Измените почту для получения выписок и связи с банком

Поздравляю - карта настроена!

Только после проверки всех пунктов и совершения всех не сложных настроек можно приступать к использованию карты по её прямому назначению.
Но на этом меры безопасности не заканчиваются. Теперь нужно научиться правильно её использовать.


2. Использование карты​

Перед пополнением баланса:

2.1. Войдите в онлайн банк для проверки карты
Баланс, номер телефона, наличие других карт в онлайн банке, сообщения от техподдержки.
Важно: Если вход в онлайн банк без ввода кода из смс, обязательно проверяйте актуальный номер телефона привязанный к карте.

2.2. Проверьте, нет ли подозрительных смс от банка
Изменение/добавление номера телефона, сообщения от поддержки, пополнение или списание которых вы не проводили, блокировка карты, авторизации с других устройств, коды на операции которых вы не создавали и т.д.
Этот не сложный пункт спасает не только от дропа, но и от остальных вариантов блока.

2.3. Проверьте идет ли смс на сим
Если вам не идет смс - сначала разберитесь почему, и только потом пополняйте карту.
Возможные причины: не активна сим, подключены пуши, изменен номер телефона, проблема со стороны банка
Если вход в онлайн банк без кода из смс, то проверить, идет ли смс, можно пополнив карту на 10р. Если смс о пополнении есть - отлично, Нет - разберитесь почему!

! Обратите внимание, проверка номера телефона, это очень важный пункт.
Если вы проверяете карту пополнением на 10р, то проверять номер телефона в лк нет необходимости (за исключением некоторых банков, в которых возможно подключение нескольких номеров телефонов)

2.4. Снимайте или переводите средства быстро (но не в ущерб безопасности по СБ и 115ФЗ - об этом в следующей части)
1-3 часа считается оптимальным вариантом.


3. Другие меры безопасности по риску "Дроп"​

3.1. Периодично проверяйте дропа на долги ФССП.
В банки информация и постановления поступают не моментально, и у вас будет возможность оградить себя от уплаты чужих долгов.

3.2.Следите за сим картой.
Вовремя её пополняйте, чтобы она была всегда активна и вы могли оперативно узнать о непрошеных смсках и успели среагировать.
Дилемма:
Если делать сим и карту на одного и того же дропа, то дроп может восстановить сим и тем самым получить доступ к онлайн банку.
Если делать на разных дропов или использовать сим без паспорта, то система некоторых банков это видит и накидывает баллы не в вашу сторону. Но это уже к блоку по СБ.
Мое мнение: Карта и сим должны быть на разных людей или сим без паспорта.
СБ банка не так резко реагирует на несоответствие владельца карты и сим.


Да, правил много.
Но не стоит пугаться. Они все предельно просты и после настройки алгоритма работы с картой выполняются абсолютно интуитивно.

После того, как вы 1 раз настроите карту и 2 раза проведете проверку перед пополнением счета - вы выработаете простой алгоритм для карты вашего банка и использование карты будет немногим сложнее, если бы это была ваша личная карта.

Кстати, хороший селлер обязательно распишет как проверить карту, куда нажать и что сделать.
Но помните: Сохранность ваших средств это в первую очередь ваша ответственность!