Твитнуть
Дебетовые карты на дропа - как избежать потери средств(часть 3)
В предыдущих статьях мы рассмотрели как защитить свои средства от дропа и не нарваться на блок СБ.
А теперь настало время для самого неприятного блока
Блок по 115 ФЗ
Вся неприятность подобного блока заключается в том, что даже дроп не всегда может помочь с выводом средств
Блок падает как правило внезапно (как думает пользователь карты) и вытаскивать средства довольно геморройное и, зачастую, не дешевое мероприятие.
Поэтому рассматривать будем не то, как вытащить, а то, как не допустить или максимально отсрочить подобный блок.
Центробанк ещё в 2021 году опубликовал рекомендации для банков, по отслеживанию операций граждан по картам.
По документу, подозрительными считаются операции, соответствующие хотя бы двум критериям (как правило список критериев в подобных статьях читается ровно до 4 пункта, ввиду сухости языка и лени читателя. Поэтому ниже будут практические рекомендации, а сухой список мы опустим)
Если банк увидит, что операции по счету соответствуют двум критериям из списка, он должен уделить повышенное внимание к операциям таких клиентов.
А потом, действовать, исходя из требований 115-ФЗ О противодействии легализации доходов, полученных преступных путем.
А именно - заблокировать счёт, запросить документы.
Поэтому постарайтесь внимательно прочитать и усвоить то, что будет написано ниже, чтобы минимизировать шанс блока:
1. Настройте карту под работу
1.1. 1 прокси = 1 карта банка
1.2. 1 телефон = 1 карта банка
Эти пункты уже были в предыдущей статье, но их важность от этого меньше не становится.
2. Финансовое поведение
2.1. Не более 10 контрагентов в день, не более 50 в месяц.
У обычного среднестатистического человека редко бывает столько знакомых или родных для переводов.
2.2. Не более 30 операций в день
2.4. Старайтесь избегать значимых сумм
Не более 100к в день и не более 1млн в месяц
2.5. Не обнуляйте лимит на снятие\переводы\пополнение.
Ни суточный, ни месячный.
2.6. Снимайте не ровными суммами. Снимайте 10100, вместо 10000
2.7. Совершайте покупки по карте.
2.8. Не совершайте транзитных операций.
Что такое транзит? Пример:
"Поступило 10000 - снято\переведено 10000, и все это в короткий промежуток времени"
Подождите хотя бы 30 мин и дольше.
Снимите\переведите немного меньше поступления или сделайте поступления\расходные операции разными транзакциями.
2.9. Оставляйте на карте "переночевать" не значительную для вас сумму, не обнуляйте баланс в ноль.
2.10. Избегайте переводов с банка Киви и на него.
Думаю не стоит объяснять, что Киви довольно распространен среди нелегальных финансовых движений.
Напомню, 115-ФЗ это закон "О противодействии легализации доходов, полученных преступных путем"
Значит, главное, что нам надо - это создать иллюзию честной гражданской деятельности, основной критерий которой - экономический смысл финансовых движений по карте.
Покупайте по карте!
Если у вас большой оборот - заведите несколько карт!
Важно:
Все банки по разному блокируют и отображают информацию о блоке.
Тинькофф - самый лояльный, предупреждает о скором блоке и во избежание блока просит предоставить документы. Следите за сообщениями от поддержки.
Открытие и Совкомбанк - узнать о блоке вы можете непосредственно при попытке перевода\снятия. Советую перед пополнением делать пробный перевод.
Разные банки по разному реагируют на разные виды транзакций.
Одни банки плохо держат переводы, но отлично держат снятия. И наоборот.
Кстати, далеко не каждый селлер сможет грамотно проконсультировать по тому, как и какой банк какие держит транзакции. Чтобы обладать актуальной подобной информацией - надо работать по картам и на опыте понимать как они себя ведут.
Очень важно подобрать подходящий банк под ваши цели использования карты или карт, имейте это ввиду при выборе!
Разные банки по разному отдают или не отдают заблокированные средства.
Какие то банки могут вывести средства по обращению в чат поддержки, какие то только при личном посещении отделения, другие не отдают их вовсе и приходится прибегать к помощи юристов.
Напомню:
Обязательно проверяйте онлайн банк перед пополнением карты. Это залог сохранности ваших средств по всем возможным рискам!
Очень надеюсь, что эти статьи по использованию карт действительно помогут сохранить ваши средства!
Все пункты отработаны на личном опыте.
А теперь настало время для самого неприятного блока
Блок по 115 ФЗ
Вся неприятность подобного блока заключается в том, что даже дроп не всегда может помочь с выводом средств
Блок падает как правило внезапно (как думает пользователь карты) и вытаскивать средства довольно геморройное и, зачастую, не дешевое мероприятие.
Поэтому рассматривать будем не то, как вытащить, а то, как не допустить или максимально отсрочить подобный блок.
Центробанк ещё в 2021 году опубликовал рекомендации для банков, по отслеживанию операций граждан по картам.
По документу, подозрительными считаются операции, соответствующие хотя бы двум критериям (как правило список критериев в подобных статьях читается ровно до 4 пункта, ввиду сухости языка и лени читателя. Поэтому ниже будут практические рекомендации, а сухой список мы опустим)
Если банк увидит, что операции по счету соответствуют двум критериям из списка, он должен уделить повышенное внимание к операциям таких клиентов.
А потом, действовать, исходя из требований 115-ФЗ О противодействии легализации доходов, полученных преступных путем.
А именно - заблокировать счёт, запросить документы.
Поэтому постарайтесь внимательно прочитать и усвоить то, что будет написано ниже, чтобы минимизировать шанс блока:
1. Настройте карту под работу
1.1. 1 прокси = 1 карта банка
1.2. 1 телефон = 1 карта банка
Эти пункты уже были в предыдущей статье, но их важность от этого меньше не становится.
2. Финансовое поведение
2.1. Не более 10 контрагентов в день, не более 50 в месяц.
У обычного среднестатистического человека редко бывает столько знакомых или родных для переводов.
2.2. Не более 30 операций в день
2.4. Старайтесь избегать значимых сумм
Не более 100к в день и не более 1млн в месяц
2.5. Не обнуляйте лимит на снятие\переводы\пополнение.
Ни суточный, ни месячный.
2.6. Снимайте не ровными суммами. Снимайте 10100, вместо 10000
2.7. Совершайте покупки по карте.
2.8. Не совершайте транзитных операций.
Что такое транзит? Пример:
"Поступило 10000 - снято\переведено 10000, и все это в короткий промежуток времени"
Подождите хотя бы 30 мин и дольше.
Снимите\переведите немного меньше поступления или сделайте поступления\расходные операции разными транзакциями.
2.9. Оставляйте на карте "переночевать" не значительную для вас сумму, не обнуляйте баланс в ноль.
2.10. Избегайте переводов с банка Киви и на него.
Думаю не стоит объяснять, что Киви довольно распространен среди нелегальных финансовых движений.
Напомню, 115-ФЗ это закон "О противодействии легализации доходов, полученных преступных путем"
Значит, главное, что нам надо - это создать иллюзию честной гражданской деятельности, основной критерий которой - экономический смысл финансовых движений по карте.
Покупайте по карте!
Если у вас большой оборот - заведите несколько карт!
Важно:
Все банки по разному блокируют и отображают информацию о блоке.
Тинькофф - самый лояльный, предупреждает о скором блоке и во избежание блока просит предоставить документы. Следите за сообщениями от поддержки.
Открытие и Совкомбанк - узнать о блоке вы можете непосредственно при попытке перевода\снятия. Советую перед пополнением делать пробный перевод.
Разные банки по разному реагируют на разные виды транзакций.
Одни банки плохо держат переводы, но отлично держат снятия. И наоборот.
Кстати, далеко не каждый селлер сможет грамотно проконсультировать по тому, как и какой банк какие держит транзакции. Чтобы обладать актуальной подобной информацией - надо работать по картам и на опыте понимать как они себя ведут.
Очень важно подобрать подходящий банк под ваши цели использования карты или карт, имейте это ввиду при выборе!
Разные банки по разному отдают или не отдают заблокированные средства.
Какие то банки могут вывести средства по обращению в чат поддержки, какие то только при личном посещении отделения, другие не отдают их вовсе и приходится прибегать к помощи юристов.
Напомню:
Обязательно проверяйте онлайн банк перед пополнением карты. Это залог сохранности ваших средств по всем возможным рискам!
Очень надеюсь, что эти статьи по использованию карт действительно помогут сохранить ваши средства!
Все пункты отработаны на личном опыте.
Комментарий