“Ресторанная схема”, по которой обналичивались средства, действовала по методу “разлома эквайринга”. О ней стали говорить в ноябре, а ее детали выяснились после совместной проверки Росфинмониторинга, ЦБ и ФНС.

Как действовал “разлом эквайринга”

Схема позволяла заведениям отчитываться перед клиентами как положено, однако деньги уходили из-под ведомственного контроля через структуру, которая ранее использовалась для обслуживания онлайн-казино. Оплата в ресторанах и кафе не поступала в расчетные центры заведений. Средства обрабатывались на подменных кассах и терминалах для карт. При этом клиентам выдавался обычный чек и даже начислялся кэшбек в их банках.

Главной частью “ресторанной схемы” оказалась небанковская финансовая организация “Русский инвестиционный банк”. На его основе создавалась и функционировала дорогостоящая инфраструктура, в которой использовались:

● отдельный процессинг;

● центры хранения и обработки информации;

● лояльные банки;

● широкая сеть терминалов, где принимались наличные платежи.

В составе сети работало больше 5000 терминалов, принимавших наличные. Участниками схемы были банки-эквайеры, промежуточные и расчетные организации. Схема действовала в 2018-2022 годах. Она постепенно “раскручивалась” и в 2021 году ее оборот составил около ₽100 млрд, а доход преступников оценивается примерно в 10% от оборота.