Покупка и использование дебетовых карт (хоть на дропа, хоть на скан) сопряжена с определенными рисками. Знать, что это за риски и как их минимизировать, необходимо и продавцам, и покупателям. Первым - чтоб не растерять клиентов, вторым - чтоб не потерять свои деньги или деньги своих клиентов.
В дебетовом сегменте рынка есть свои правила и терминология. Всё это необходимо знать, чтоб избежать краж, арбитражей и прочих неприятных моментов. В данной теме мы вам расскажем обо всём по порядку.

Начнём с терминологии.

Дроп - подставное лицо, на которое оформляется дебетовая карта.

Дроповод - поставщик дропов.

Гарантийный срок (Гарантия) - период в течение которого продавец отвечает за работоспособность карты. По умолчанию, гарантийный срок - месяц. Если дроп блокирует карту (с последующим воровством оттуда денег или без такового) в этот срок, продавец производит покупателю замену карты на бесплатной основе или же возвращает стоимость карты (замена или возврат денег - определяется Правилами продажи дебетовых карт, Правилами сервиса или взаимным соглашением). Гарантию не следует путать с гарантией сохранности средств и со сроком службы карты.

Гарантия сохранности средств (гарантия от краж, полная гарантия) - обязательство продавца отвечать за хищение денег дропом с карты. Хищения денег дропом после лока карты банком по умолчанию гарантией сохранности мредств не покрываются. Гарантия сохранности средств не отменяет гарантийного срока. Она действует только на период гарантийного срока и в оговоренном объеме. Продавец может дать гарантию на любую сумму. Если не оговорил и в правилах сервиса про это ни слова - отвечает за всю похищенную сумму. Дроп, на которого дается гарантия, называется "гарантийный дроп". Внимание: формулировки "надежный дроп", "ручной дроп", "сверхнадёжный дроп" и т.п. не означают, что дроп гарантийный.

Срок службы карты - средний срок, в который можно использовать карты. Как правило, превышает гарантийный срок, но не сильно. Юридического значение данный термин не имеет. За нарушение срока службы карты ответственности продавца нет. Если хотите ответственности - договаривайтесь о продлении гарантийного срока.

Продление гарантии - увеличение гарантийного срока по договоренности с продавцом. Производится на платной основе.

Карта на скан (она же карта на ваши данные, карта на вымышленные данные) - карты, которые изготавливаются сотрудником банка на скан паспорта, предоставленного заказчиком. Скан может быть рисованным. Такие карты отличаются практически не ограниченным сроком службы, поскольку дропа либо не существует, либо он не в курсе существования карты. Но, с другой стороны, если такую карту заблокирует банк, вернуть застрявшие деньги очень проблематично. Внимание: карта на скан по умолчанию не является картой с гарантией сохранности средств, случаи краж с карт на скан тоже случаются, но реже, чем с карт на дропа.

Блок по 115 ФЗ - блокировка карты банком по 115 Федеральному закону. Наиболее распространенная формулировка, когда банк блокирует карту дропа. Ответственность за такую блокировку продавец по умолчанию не несёт. Однако может помочь вытащить деньги, отправив дропа в банк. Ответственности продавца в случае, если дроп эти деньги ворует, по умолчанию нет, даже если карта с гарантией сохранности средств.

Долг по ФССП - задолженность дропа, которая отображается в базе данных исполнительных производств тут fssp.ru Если при получении карты покупателем или эксплуатации в гарантийный срок обнаруживается, что у дропа есть задолженность, то карта подлежит замене. Если долг небольшой, не превышающий цену карты, то, как правило, просто вычитается из цены карты в случае списания. Мониторить дропа по базе ФССП - обязанность покупателя. Если он не заметил появления задолженности у дропа, и она была списана, то максимальная ответственность продавца - замена карты. Даже по картам с гарантией сохранности средств риски списания задолженности гарантией не покрываются, если это не оговорено особым образом.

Холд - договоренность покупателя с продавцом от отсрочке оплаты товара. Применяется, как правило, при работе с новыми поставщиками, не имеющими репутации. К примеру, "холд неделя" означает, что оплата товара покупателем производится через неделю после получения и проверки товара. Договоренность о холде - единственный случай, когда покупатель может работать по не оплаченным картам. Лок карты банком в период холда не снимает с покупателя обязанности оплатить карту.

ЛК карты - личный кабинет. Распространенный на рынке дебетовых карт товар, при продаже которого сама пластиковая карта заказчику не передаётся, а передается только доступ в личный кабинет (онлайн). Сама карта уничтожается, фотка уничтоженной карты скидывается заказчику. Данный товар приравнен к дебетовой карте.

Белые деньги - деньги, полученные легальным путём, то есть не ворованные. Если заказчик говорит, что карты под белое, то, как правило, у дропов не бывает проблем с органами правопорядка.

Серые деньги - деньги либо не криминального происхождения, либо такие, криминальное происхождение которых не очевидно. Как правило, проблем у дропов с такими деньгами тоже не бывает.

Грязь - деньги криминального происхождения, как правило, ворованные, от которых у дропов бывают проблемы с правоохранительными органами.

Скам - разновидность грязи - деньги, полученные путём мошенничества, как правило, через колл-центры, работающие под видом служб безопасности банков. У дропов проблемы бывают практически всегда.


О правилах продажи дебетовых карт (или ЛК карт)

В развернутом виде они выложены здесь https://darkmoney.sx/debetovye-karty...ovyh-kart-250/
Там очень много букв, поэтому основные моменты перечислю тут.

1. Ответственности за кражи у всех продавцов по умолчанию нет. У всех об этом висит уведомление. Если уведомления нет, ответственность есть. Максимальная ответственность продавца по не гарантийным картам - возврат стоимости карты.
Если хотите, чтоб продавец отвечал за хищение дропом денег, покупайте карты с гарантией сохранности средств.

2. У каждого сервиса есть свои правила. Внимательно их изучите. Если их нет, обязательно обсудите с продавцом все условия сделки. Количество карт, срок поставки, гарантийный срок, срок службы и т.п. Именно эти договоренности будут основой арбитражного разбирательства, в случае его возникновения. В противном случае, разбирательство будет вестись по общим правилам.

3. Согласно общим правилам, гарантийный срок, по умолчанию, месяц. На замену или исправление бракованного товара - 3 рабочих дня, иначе можно требовать возврата денег за товар. На проверку поступившего товара - 72 часа. Если срок проверки нарушен, то ответственности за косяки по комплектации продавец не несёт. Пользоваться не проверенным и не оплаченным материалом категорически запрещено. Если вы получили карту, не оплатили её, отправили в работу и обнаружили обнаружили косяки, а то и вовсе дроп украл деньги, ответственности продавец никакой не несёт. Возврат денег за карты можно запросить лишь при определенных случаях, оговоренных правилами. И т.п.

4. Оплата обслуживания карты (суммы, взимаемой банком ежемесячно или ежегодно) всегда на покупателе, если иное не оговорено особым образом. Требование покупателя к продавцу погасить такой минус по карте неправомерно.

5. Продавец обязан поставлять товар в надлежащем виде, с предоставлением всей необходимой информации по дропу и карте. Если партия пришла в непотребном виде, а необходимые документы не предоставлены в срок 3 рабочих дня, покупатель вправе вернуть всю партию.
Стандартная комплектация: карта, скан или фото паспорта дропа, симка, кодовое слово, логин и пароль для входа в онлайн (обязательно, если невозможно самостоятельно установить).

6. Использование карты до момента её поступления и проверки запрещено, если иное не оговорено особым образом. Карту нужно принять, внимательно проверить (о проверке см. ниже), сообщить продавцу, что всё в порядке, оплатить и только потом по ней работать. В противном случае, об ответственности продавца не может быть речи.

7. Вы можете прописать абсолютно любые условия сделки и, если покупатель их примет, то арбитр будет разбирать любой спор исходя из заключенных вами договоренностей.

8. Враньё - наказуемо. Не надо говорить, что покупаете карты под белое, если берёте их под грязь. Не надо брать карты на месяц, а работать по ним год. Будьте честны друг с другом, и у арбитров будет меньше работы.


О картах с гарантией сохранности средств (они же карты с гарантией от краж, карты с полной гарантией):

1. Карты с гарантией сохранности средств - это карты, при краже с которых денег дропом в гарантийный срок продавец компенсирует покупателю всю или оговоренную часть украденной суммы.

2. По умолчанию, продавец такой карты отвечает за всю украденную сумму.

3. Ответственность продавца наступает только в случае кражи денег с карты дропом в процессе эксплуатации карты покупателем и только в гарантийный срок. Кражи после лока карты банком по умолчанию гарантией не покрываются. Списания долгов ФССП кражей не считаются, гарантийным случаем не являются. Однако, обнаружение долгов по базе приставов при приеме карты или в гарантийный срок являются основанием для ее замены.

4. Карты с гарантией сохранности следует отличать от карт на надежных дропов, карт на ручных дропов и прочих рекламных фраз. Если нужна карта с сохранностью средств, обсуждайте с продавцом именно это. Карта без гарантии сохранности средств никак не может превратиться в карту с гарантией сохранности средств, если об этом не написал сам продавец.


Кражи с карт

Наиболее правильный подход при покупке дебетовых карт, оформленных на дропов, - это в каждом дропе видеть потенциального кидалу, который спит и видит, как бы украсть ваши деньги. Поэтому при работе с такими картами - бдительность, бдительность и еще раз бдительность. Только она может предотвратить кидок.

По статистике, профессиональных кидал довольно мало. Как правило, этим занимаются не чистые на руку дроповоды или редкие профессионалы-одиночки. 100-процентных методов противодействия им нет. При должном желании и умении украсть можно всегда. Другое дело, что если покупатель на чеку, то кидала-профи, скорее предпочтёт найти лоха, чем выдумывать хитрые схемы.

Большинство же краж совершают обычные дропы, у которых, к примеру, осталось мобильное приложение или смс-оповещение на номер. И совершаются эти кражи по примитивной схеме. Увидел поступление, позвонил в банк, локнул карту и онлик, пошел в банк и снял через кассу. Если вместо снятия в банке деньги выводятся переводом через онлик на карту стороннего лица, то с большой вероятностью кражами занимается дроповод, а не дроп.

Предотврещение кидков - это общая задача продавца и покупателя. Ни один из крупных сервисов не заинтересован в кидках, поскольку так он теряет клиентов. Поэтому, безусловно, обязанностью продавца является проверка дроповодов и поступающего от них товара. Однако техническая возможность предотвратить кидок есть только у покупателя. Не редки случаи, когда продавец отправляет товар в идеальном состоянии, а дропы-кидалы за время доставки товара покупателю проводят манипуляции, направленные не последующее хищение денег. Или же покупатель проверяет товар - всё отлично, начинает пользоваться - кидок, или же и вовсе кидок происходит не сразу, а через пару недель, когда покупатель потеряет бдительность.

Поэтому советы покупателям можно дать следующие.
- Договоривайтесь о покупке карт с гарантией сохранности средств. При этом смотрите на депозит и стаж работы продавца. Если у него депозит 100к, а он продаёт вам 100 гарантийных карт - стоит задуматься, чем он будет отвечать в случае кражи.

- Если берете карты без гарантии сохранности средств, будьте готовы тщательно проверять товар перед каждым поступлением денег. Ведь если к карте нет вопросов при первой проверке, то не значит, что их не возникнет потом.

- Если не можете проверять карты перед каждым заливом, закладывайте в бизнес-план потери от краж. По статистике, количество дропов-кидал у хорошего сервиса - до 5%. Из 100 дропов 5 украдут. Вот и считайте, сколько у вас денег может оказаться на карте в момент кражи.

- Планируйте свой бизнес с тем расчетом, чтоб суммы, которые находятся на карте единовременно, не были привлекательны для дропов-кидал.

Проверка товара

Всегда тщательно проверяйте товар. Только от вашей внимательности зависит безопасность ваших денег. Если коротко, то программа-минимум по проверке следующая:

- Зайти в интернет-банк, сменить все пароли, откатить все мобильные приложения. Звоните в банк, говорите, что потеряли телефон, пусть всё обнулят. Удостоверьтесь, что все смски на вход приходят на приложенную симку. Проверьте в онлайне, что нет левых активных карт, левых подключенных номеров.

- Пробить дропа по базе ФССП на долги. Маленький долг - требуйте от продавца гарантию, что при списании компенсирует. Большой долг - требуйте замены.

- Проверить пин-код в банкомате, закинуть небольшую проверочную сумму, снять.

Подробнее о правилах эксплуатации дебетовых карт можно прочитать вот тут http://darkmonn6oy55o7kgmwr4jny2gi2z...arantii-46234/


Правовая сторона продажи дебетовых карт

Сама по себе продажа дебетовых карт не содержит состава преступления. Ни дроп, ни дроповод, ни продавец, обычно не в курсе, подо что используются карты, поэтому соучастие им пришить сложно. Как правило, если проблемы возникают, то у дропов. Случается это, когда на их карты зашла грязь или ****.

Итак, что делать дропу, если у него начались проблемы?

События, как правило, развиваются по двум сценариям:
1. Дропу звонят менты, просят подойти для беседы. Если дроп приходит, ему начинают объяснять, что по его карте прошли ворованные деньги. Правильное поведение дропа в таком случае - выставить себя жертвой обмана. Дескать, подошли на улице, представились сотрудником банка, попросили оформить карту за вознаграждение. Вы оформили, отдали человеку. Можно придумать любую легенду здесь. Главное, что вы понятия не имели, для чего будет использоваться карта.

2. Жесткий вариант. Это когда к дропу вламываются с обыском, приводят в полицию, для острастки могут задержать на несколько часов. Говорить следует всё то же самое, что и в первом пункте. Вас развели, карту заполучили обманом. Можно даже сказать, что в банк звонили и блокировали, а почему они не заблокировали не знаете.
Если дроп лично в банке не снимал деньги со своего счета, то ему ничего не будет даже за самую лютую грязь. Да, могут периодически дергать и просить подписать бумажки, что не при делах.

Внимание! Ни в коем случае дроп не должен сдавать своего дроповода. Не нужно давать ментам повод пытаться слепить преступное сообщество. Пусть лучше каждый дроп держит в голове версию, куда он отдал карту. Самое простое, помимо озвученной выше версии, - написали в телеграмме, нашли группу вконтакте, короче, вам предложили заработать, вы согласились и понятие не имели, что там может быть что-то нехорошее.

Что делать дропоподам?

1. Самое главное, что должен сделать дроповод для своей безопасности, - это предупредить дропов о возможных неприятностях. Бывает, что карты продаются под белое, к примеру, под обменник. А через этот обменник кто-то решает сналить грязь. Вы говорите дропам, что деньги белые, а к ним менты потом приходят. Поэтому пусть лучше будут готовы. Ознакомьте их с вышеуказанной краткой инструкцией, что делать, если пришла полиция.

2. Как говорится, в семье не без урода. Может найтись дроп или группа дропов, которые укажут на вас. Вести себя нужно точно так же, как и в предыдущем примере с дропами. Вас обманули, предложили заработать деньги, в итоге вы привлекли людей, но вам денег обещанных так и не дали. Пример версии: познакомились с человеком, человек представился сотрудником банка, сказал, что ему нужны карты для того, чтоб менеджер в банке получил бонусы за привлечение новых клиентов. Вы привлекли людей, в итоге получили какую-то мелочь, а человек пропал. Версия может быть любой, главное продуманной до мелочей. Где познакомились? Встречались или нет? Где встречались? Хотя, как правило, менты к таким расследованиям подходят халатно, поскольку сами знают, что ни дроп, ни дроповод, ни селлер на реального преступника вывети не могут.
Да, всё же если вы имеете дело с большим количеством карт, то дома лучше их не держать, как лучше не хранить в открытом доступе, допустим, паспортные данные всех дропов.

Что касается крупных селлеров, то, по сути, они являются операторами. Ни дропы, ни дроповоды их лично не знают. Конечно, были случаи, когда органы принимали селлеров. Но это было не за карты, а за обнал грязи.

В дополнение к написанному, вот еще одна интересная тема:
https://darkmoney.sx/yuridicheskie-v...ym-kartam-227/