Сегодня вступают в силу новые правила, по которым кредитные и некредитные организации будут идентифицировать своих клиентов (в том числе представителей, бенефициарных владельцев и выгодоприобретателей). Новые правила перечислены в Указании Банка России (№6397-У и №6396-У) от 4 июня 2023 года и содержат такие изменения:

1. Банки и некредитные организации больше не обязаны проверять действительность паспортов на сервисе сайта МВД, на работу которого они жаловались. Раньше банковские работники часто сталкивались с ошибками, когда сервис определял паспорт клиента как недействительный, что доставляло большие проблемы операторам при обслуживании. Прежние требования заставляли банки отказывать таким клиентам в предоставлении услуг.

Изменение не снимает с банков обязанность проверять паспорта клиентов. Оно означает только то, что теперь ЦБ не указывает кредитным организациям каким именно сервисом пользоваться для проверки документов. В МВД сообщили, что теперь банки будут подключаться к специальному сервису “Проверка действительности паспортов для банков”, который действует в электронной системе межведомственного взаимодействия. Переход на другой сервис связан с тем, что с октября прошлого года МВД запустило новую систему цифрового миграционного учета и старые ресурсы больше не будут работать.

2. Банки получат возможность работать с компаниями-нерезидентами и зарубежными банками без верификации и легализации учредительных документов. На практике это значит, что штамп “Апостиль” теперь не нужен. Но если организация подозревается в отмывании доходов или спонсировании терроризма, банкиры все же могут его потребовать.

Изменение продиктовано общей тенденцией упрощения доступа нерезидентов к финансовой системе РФ.

3. Установление сведений о целях и характере деловых отношений между банком и клиентом, и целях финансово-хозяйственной деятельности клиента будет проводиться банками однократно при приеме на обслуживание. Обновлять эти данные потребуется только в случае сомнений в их достоверности. Ранее они обновлялись регулярно, вместе с анкетой клиента.

4. Иностранным компаниям больше не требуется обязательное наличие наименования на русском языке. В старых правилах было необходимо указывать наименование на русском и на иностранных языках. В новых сказано, что наименование на русском необязательно. Это дополнительное бюрократическое послабление для заграничных компаний.

5. Ряд технических исправлений, касающихся составления анкет клиентов, методов и структуры внутреннего банковского контроля.