В ФЗ-115 появились изменения, по которым банки обязаны информировать Росфинмониторинг о подозрительных операциях организаций и частных клиентов. Они могут уведомлять ведомство как о конкретной операции, которая кажется странной, так и о деятельности компании в целом, если та вызывает вопросы.

Клиенты совершают множество операций, однако самыми подозрительными, о которых банки обязаны сообщать регулятору, являются:

• Одиночные операции или серии сделок, направленные на снятие наличных средств.

• Транзакции, направленные на перечисление денег в пользу счетов физлиц по исполнительным документам, выданным по подозрительным основаниям.

• Переводы, направленные на частные депозиты или счета ИП, имеющие признаки обналичивания.

• Операции, с помощью которых компании отправляют средства за границу, используя сомнительные торговые контракты на импорт или экспорт продукции и услуг.

• Отправление денег на зарубежные счета по другим основаниям, которые кажутся банкам необычными или сомнительными.

• Безналичные операции на разные счетам, которые не сопровождаются движением товаров или услуг.

• Высокорисковые трансграничные сделки, используемые для оптимизации налогообложения в рамках деятельности в сфере драгметаллов и металлолома.

• Операции или серии сделок в пользу компаний в сфере услуг и торговли, направленные на безналичную компенсацию наличной торговой выручки, которые впоследствии направляется третьим лицам.

• Деятельность с векселями и прочими ценными бумагами, которая может быть направлена на обналичивание денежных средств.

• Прочие подозрительные операции, имеющие признаки “серых” схем по отмыванию средств или их выводу за границу.