Цифровой рубль станет полностью подконтрольным ЦБ. Он будет не только его эмитентом, но и оператором всей платформы. Кошельки с цифровым рублем можно будет открывать только в ЦБ, а банки просто будут предоставлять доступ клиентам к этому кошельку.

Основной антиотмывочный контроль будет исполняться на стороне Центробанка, однако у банков также появятся новые антиотмывочные права и обязанности:

– Переводы с обычного счета на кошелек цифрового рубля и обратно на счет сумм более ₽1 млн будут контролироваться отдельно. Это касается операций между физлицами, юрлицами и ИП.
– Банк не может отказать в зачислении переводимых со счета цифрового рубля денежных средств на банковский счет, даже если считает операцию подозрительной.
– Банки обязаны передавать в ЦБ идентификационные данные пользователя цифрового рубля, сведения о его уровне риска, а также информацию об источнике происхождения средств.
– Направлять в ЦБ по запросу информацию для реализации платформы цифрового рубля.
– Банк не должен предоставлять клиенту доступ к кошельку цифрового рубля, если он оценивает клиента как высокорискового или клиент числится в списке террористов.
– Банк не проводит операции с цифровым рублем если идентификационные сведения о клиенте не совпадают с данными в ЦБ.

В 115-ФЗ добавится новая глава, где ЦБ становится полноценным субъектом закона. Банк России будет исполнять несколько новых функций:

– Реализовывать антиотмывочные меры как коммерческие банки.
– При открытии кошелька цифрового рубля использовать сведения, полученные о клиенте от обслуживающего банка.
– Оценивать уровень риска совершения подозрительных операций каждого пользователя. Платформа ЗСК будет работать и здесь.
– Применять меры к участникам списков террористов, а также выполнять иные функции с ними – по аналогии с банками.
– Передавать в РосФинМониторинг сведения о подозрительных операциях с цифровым рублем.
– Отказывать в открытии кошельков клиентам из “красной зоны” ЗСК.
– Закрывать кошельки с цифровым рублем клиентам, если они оказались в “красной зоне” ЗСК или в списке террористических организаций. Остаток цифровых рублей при этом перечисляется на обычный банковский счет.
– ЦБ не сможет отказать лицам из “зеленой зоны” ЗСК, а также физлицам, которым закрыли кошелек более года назад после двух и более отказов в операциях по подозрению в сомнительности (таким образом физлица получают право на второй шанс).
– При наличии подозрений ЦБ может отказать в операции с цифровым рублем.
– ЦБ получит возможность закрыть кошелек в одностороннем порядке, если в течение календарного года клиент получил два и более отказов в совершении операций по подозрению в сомнительности.
– ЦБ может запрашивать документы о пользователе кошелька как у банка, так и непосредственно у самого пользователя.
– Росфинмониторинг специально для ЦБ должен создать виды обязательного контроля для операций с цифровым рублем. ЦБ будет передавать в РосФин сведения о таких операциях примерно также, как это делают банки.

Какие права появятся у пользователя цифрового рубля:

– Клиент сможет обжаловать решение ЦБ об отказе в открытии кошелька или проведении операций. Для этого нужно будет предоставить в ЦБ пояснения и документы, доказывающие отсутствие сомнительной составляющей.
– ЦБ обязан рассмотреть заявление клиента в течение 7 рабочих дней. Если он откажет, то клиенту придется обращаться в Межведомственную комиссию.
– В суд можно будет обратиться только после отрицательного решения межведомственной комиссии.

Изменения в 115-ФЗ начнут действовать с 01.01.2025 года.