Банк России обяжет коммерческие банки приостанавливать переводы на счета, по которым ранее, согласно оценкам их антифрод-систем, совершались мошеннические операции, даже если об этом нет данных в базе Банка России.

Регулятор имеет собственную базу данных о случаях и попытках переводов без согласия клиентов, которая формируется на основе данных банков и операторов платежных систем. При наличии сообщений об обмане, данные о получателе средств сразу отправляются в базу ЦБ. Если в банке появляется запрос на перевод средств на счета злоумышленников из базы регулятора, то операция блокируется.

ЦБ также установил дополнительные признаки мошеннических операций, которые можно использовать для обнаружения и предотвращения преступлений. Так, банки обяжут учитывать данные, поступившие от других организаций и подтверждающие мошеннические операции.

Другой признак мошеннической операции – сведения о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств. Банк может принять ее по любым каналам, а не только при информационном обмене с правоохранительными органами на площадке ФинЦЕРТ Банка России. Так, если клиент или другое лицо предоставят подтверждающий документ о возбуждении уголовного дела, то банк обязан приостановить зачисление средств на счет.

Обновленные требования начнут действовать с 25 июля 2024 года. Одновременно начнет действовать и закон, по которому вводится двухдневный "период охлаждения", в течение которого банк приостанавливает перевод, если счет получателя занесен в базу данных ЦБ о случаях переводов без согласия клиента. В течение двух дней клиент может понять, что имеет дело с мошенниками, и отказаться от перевода. Если кредитная организация совершит такой перевод до истечения периода охлаждения, то должна будет самостоятельно компенсировать потери клиента.