С октября 2024 года у предпринимателей появится возможность оспаривать высокий уровень риска в системе ЗСК. Это можно будет делать до того, как счёт будет заблокирован.

В случае, если банк и ЦБ присваивают клиенту высокий уровень риска, счёт клиента сразу блокируется. Такие меры прописаны в п. 5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ. После этого предприниматели могут обратиться в межведомственную комиссию, чтобы обжаловать решение банка.

На практике распространены ситуации, когда Центробанк присваивает клиенту “красный” уровень, а банк с этим не соглашается. В результате пользоваться счетом можно, однако обжаловать уровень риска нельзя. Несмотря на то, что операции предпринимателя продолжают обслуживаться, у него появляются репутационные проблемы. Партнеры, видя его уровень риска в базе ЦБ, отказываются с ним работать. Именно для таких случаев были подготовлены изменения в ФЗ-115, которые позволят оспорить решение ЦБ, если банк не присвоил клиенту высокий уровень риска.

На сайте регулятора будет сделан отдельный раздел, через который можно будет проверить, имеется ли у лица высокий уровень риска. Имея результат проверки, можно будет обратиться в ЦБ для обжалования присвоенного уровня риска. Ведомство рассмотрит обращение и примет по нему решение в течение 10-15 рабочих дней. Если доводы клиента окажутся убедительными, ЦБ снизит его уровень риска и сразу уведомит об этом все банки.

При вынесении отрицательного решения по поводу обращения предпринимателя, его можно будет обжаловать в течение полугода. Для этого необходимо направить заявление в адрес межведомственной комиссии.