Твитнуть
Многие предприниматели сталкиваются с такой формулировкой банков при блокировке счета, как “операции клиента соответствуют признакам транзита”. Чем они опасны для кредитных организаций и что собой представляют?
В соответствии с рекомендациями ЦБ, транзитные операции могут иметь следующие признаки:
• Средства приходят на счёт клиента от большого числа других резидентов со счетов, открытых в банках РФ, с последующим их списанием.
• Списание денег со счета происходит в срок не более двух дней со дня их зачисления.
• Переводы совершаются регулярно (обычно ежедневно) и в течение долгого периода времени (от трех месяцев).
• Род деятельности клиента, в рамках которой отправляются и принимаются переводы, не создает обязательств по уплате налогов, либо налоговая нагрузка является минимальной.
• Со счета, на котором проводятся подозрительные операции, не оплачиваются налоги или другие платежи в бюджет, либо подобные платежи имеют минимальные суммы, не соответствующие остальному объему средств.
• На счете отсутствуют операции по выплате зарплаты сотрудникам организации. Выплаты не соответствуют среднесписочной численности персонала.
• Заработная плата ниже официального прожиточного минимума.
• Отличия в назначении платежей и ОКВЭД компании.
• Отсутствие связи между операциями по зачислению и списанию средств.
• Наличие фактов необоснованного увеличения оборота по счету за определенный период.
• Отсутствие операций, связанных с административно-хозяйственной деятельностью и арендой помещений.
• Нулевой или минимальный баланс на расчетном счете (обычно во внимание берется конец рабочего дня).
Центробанк, в свою очередь, отдельно контролирует подобные операции и рассчитывает показатели валового и аккумулирующего транзита. Валовый транзит представляет собой объем денежных средств, списанных за квартал со счетов клиентов с низкой долей налоговых и прочих обязательных платежей в дебетовых оборотах по счетам. Аккумулирующий транзит показывает объем денежных средств, списанных со счетов клиентов, в операциях, где меняется основание зачисления и списания средств.
В случае, если у банка высокие показатели валового или аккумулирующего транзита, регулятор направляет в банк запрос на предоставление пояснений по клиентам, подозреваемым в транзите. После этого банк должен отчитаться в ЦБ, указав какие мероприятия он провел по нейтрализации подозрительных клиентов или объяснить, почему клиент ошибочно признан транзитным.
В банках эти запросы называют «письмами счастья», потому что составить ответ для регулятора достаточно сложно. Это является одной из причин, почему кредитные организации иногда «перегибают палку» и блокируют реальный бизнес, чтобы перестраховаться и не получить претензий от ЦБ.
В соответствии с рекомендациями ЦБ, транзитные операции могут иметь следующие признаки:
• Средства приходят на счёт клиента от большого числа других резидентов со счетов, открытых в банках РФ, с последующим их списанием.
• Списание денег со счета происходит в срок не более двух дней со дня их зачисления.
• Переводы совершаются регулярно (обычно ежедневно) и в течение долгого периода времени (от трех месяцев).
• Род деятельности клиента, в рамках которой отправляются и принимаются переводы, не создает обязательств по уплате налогов, либо налоговая нагрузка является минимальной.
• Со счета, на котором проводятся подозрительные операции, не оплачиваются налоги или другие платежи в бюджет, либо подобные платежи имеют минимальные суммы, не соответствующие остальному объему средств.
• На счете отсутствуют операции по выплате зарплаты сотрудникам организации. Выплаты не соответствуют среднесписочной численности персонала.
• Заработная плата ниже официального прожиточного минимума.
• Отличия в назначении платежей и ОКВЭД компании.
• Отсутствие связи между операциями по зачислению и списанию средств.
• Наличие фактов необоснованного увеличения оборота по счету за определенный период.
• Отсутствие операций, связанных с административно-хозяйственной деятельностью и арендой помещений.
• Нулевой или минимальный баланс на расчетном счете (обычно во внимание берется конец рабочего дня).
Центробанк, в свою очередь, отдельно контролирует подобные операции и рассчитывает показатели валового и аккумулирующего транзита. Валовый транзит представляет собой объем денежных средств, списанных за квартал со счетов клиентов с низкой долей налоговых и прочих обязательных платежей в дебетовых оборотах по счетам. Аккумулирующий транзит показывает объем денежных средств, списанных со счетов клиентов, в операциях, где меняется основание зачисления и списания средств.
В случае, если у банка высокие показатели валового или аккумулирующего транзита, регулятор направляет в банк запрос на предоставление пояснений по клиентам, подозреваемым в транзите. После этого банк должен отчитаться в ЦБ, указав какие мероприятия он провел по нейтрализации подозрительных клиентов или объяснить, почему клиент ошибочно признан транзитным.
В банках эти запросы называют «письмами счастья», потому что составить ответ для регулятора достаточно сложно. Это является одной из причин, почему кредитные организации иногда «перегибают палку» и блокируют реальный бизнес, чтобы перестраховаться и не получить претензий от ЦБ.