Системы мониторинга платежей, способные заморозить банковские счета или заблокировать финансовые операции, работают по особым алгоритмам.

Хотя методы мониторинга различаются в зависимости от страны, общая концепция остается неизменной: оценка потенциального риска производится по следующей формуле:

R=α⋅T f +β⋅G+γ⋅B+δ⋅P+ϵ⋅H

В ней:

• R – общий уровень риска транзакции (чем выше значение, тем вероятнее мошенничество).

• T f – частота транзакций за определённый период (например, аномально высокая активность).

• G – географическая опасность (операции из стран с высоким уровнем мошенничества или слабым правовым контролем).

• B – поведенческие индикаторы (например, использование счета исключительно для перевода средств без соответствующей деловой активности).

• P – профиль клиента (негативная кредитная история, отказ предоставить документы, связи с подозрительными лицами).

• H – история счетов (частые смены владельцев, быстрое открытие и закрытие счетов).

• α, β, γ, δ, ϵ – коэффициенты, показывающие важность каждого фактора в отдельности.

Эти компоненты помогают финансовым организациям оценивать риски и управлять операциями. Используя эту формулу, можно оценить степень риска транзакций и защититься от возможных претензий банков.