ЦБ РФ намерен пересмотреть подходы банков к исполнению требований «антиотмывочного» законодательства. В связи с этим Банк России подготовил обновленную редакцию положения 375-П. Это ключевой документ, определяющий основные методы контроля за сомнительными операциями, направленными на обналичивание или отмывание денежных средств, а также устанавливает их признаки.

В обновленной версии предусмотрены дополнения, затрагивающие как общие принципы, так и уточненные критерии сомнительных операций.

Контроль за незаконной финансовой деятельностью

Впервые в 375-П включены положения, касающиеся борьбы с незаконной деятельностью на финансовом рынке. Теперь к подозрительным будут относиться операции:

• компаний, включенных в черный список ЦБ (финансовые пирамиды, нелегальные кредиторы, нелицензированные форекс-дилеры);
• посредников таких организаций;
• клиентов, переводящих средства в пользу «нелегалов».

Расширение критериев риск-профиля клиентов

ЦБ дополнил перечень факторов, влияющих на оценку риска клиентов, добавив:

• статус иностранного агента;
• деятельность в интернете через сайты, внесенные в реестр запрещенных Роскомнадзором.

Усиление контроля за бюджетными средствами

ЦБ расширил перечень признаков сомнительности операций, связанных с бюджетными деньгами. Банки смогут блокировать транзакции, если обнаружат:

• попытки обналичивания бюджетных средств, включая социальные выплаты;
• транзитные переводы бюджетных средств, которые могут в дальнейшем быть обналичены.

Ранее положения 375-П содержали лишь конкретные примеры сделок с бюджетными средствами, но теперь их список значительно расширен.

Контроль операций с цифровым рублем

В систему мониторинга теперь включены транзакции клиентов банков с цифровым рублем. Банки, участвующие в платформе цифрового рубля, должны:

• выявлять операции, которые могут быть связаны с отмыванием преступных доходов или финансированием терроризма;
• разработать специализированную программу для обнаружения сомнительных транзакций, включающую перечень признаков, установленных регулятором;
• отказывать в проведении операций с цифровыми рублями и в открытии цифровых кошельков при наличии подозрений, в соответствии с требованиями 115-ФЗ.

Борьба с финансированием терроризма

ЦБ ввел новый признак, позволяющий банкам приостанавливать операции клиентов, если они соответствуют «индикаторам», передаваемым Росфинмониторингом. Однако конкретные параметры этих индикаторов пока не раскрываются.