Спорим, скандалим и возвращаем деньги

Если вы оплатили покупку, но не получили ничего взамен либо получили не то, что ожидали, можно вернуть свои деньги. Есть два способа: возвратный платеж через платежную систему карты (chargeback) и спор, открытый в системе ****** (он же диспут).

Возвратный платеж инициируется через банк, эмитировавший вашу карту. С точки зрения банка, спорный платеж совершен в адрес ******, о получившем деньги продавце ни банк, ни платежная система вашей карты ничего не знают. ******, получив от запрос на chargeback, начинает решать вопрос о возврате совместно с МПС, в соответствии с ее правилами и сроками. МПС сразу получает сумму возврата с ******, которая, в свою очередь, снимает ее с продавца. Если в итоге дело будет решено в пользу продавца, деньги ему возвратят. По данным ******, этот процесс может занимать до 100 дней.

Спор ****** — процедура, аналогичная по смыслу запросу возвратного платежа, но работающая иначе. Спор инициируется и рассматривается внутри системы ****** и начинается со стадии переговоров между покупателем и продавцом. Если им не удалось договориться (к примеру, продавец утверждает, что отправил товар, а покупатель говорит, что его не получил), идет стадия претензии, на которой обе стороны представляют доказательства своей правоты (фотографии, доказывающие ненадлежащее качество товара, почтовый идентификатор, с помощью которого можно увидеть, что товар получен покупателем и т. д.). Служба разрешения споров выносит решение и либо возвращает деньги на счет покупателя, сняв их со счета продавца, либо отказывает покупателю в возмещении. Процесс разрешения не лимитируется по срокам и весьма непрозрачен. В большинстве случаев решение выносится в пользу покупателя.

Комиссии, конвертация и другие тонкости

Источники прибыли ****** — разного рода комиссии и курсовая разница при конвертации валют. Так как все деньги, циркулирующие в системе ******, приходят из карточных платежных систем, ****** платит им те же комиссии, что и торговые организации. Соответственно, комиссии ****** установлены так, чтобы компенсировать потери на уплату комиссий платежным системам.

Итак, если вы с рублевой карты оплачиваете через ****** покупку в магазине, выставляющем счет в рублях, магазин платит комиссию в размере 3,9% плюс 10 рублей при сумме менее 300 тыс. рублей. Если средний размер операции у магазина составляет 300 рублей, он может подать заявку на смену комиссии. В этом случае он будет платить 5% (внутри страны) или 6% (международные) плюс 2 рублей. Для покупателя не столь важно, где физически расположен магазин, главное, чтобы счет выставлялся в рублях.

Если интересующий вас магазин не торгует в рублях, следует учитывать некоторые тонкости. Дело в том, что по умолчанию ****** конвертирует валюту в выставляемых счетах в валюту страны получателя, в нашем случае — в российские рубли. Обменный курс ****** устанавливает самостоятельно (и не стоит рассчитывать на его равенство с курсом ЦБ РФ), да еще и берет за это комиссию в размере 4%. Причем эту комиссию продавец по желанию может переложить на покупателя.

И это еще не все возможные потери. Если вы неосмотрительно платите за покупку картой, открытой в иностранной валюте, потери будут еще больше. Даже если вы оплачиваете долларовой картой счет, выставленный в долларах, ****** конвертирует эту сумму в рубли и выставит счет вашему банку именно в рублях, а тот, в свою очередь, проведет по своему курсу конвертацию обратно в доллары да еще и свою комиссию возьмет.

К счастью, ****** дает своим пользователям возможность избежать подобной двойной конвертации. В профиле клиента есть опция, позволяющая отключить конвертацию валюты счета внутри ******. Если сделать это, счет будет выставлен вашему банку в исходной валюте, и конвертацию будет выполнять только банк. Это имеет смысл даже для рублевых карт: обменные курсы и комиссии за конвертацию ****** в большинстве случаев менее выгодны, чем у российских банков.

Найти эту опцию очень нелегко, разработчики ****** спрятали ее так далеко, как могли. Чтобы отключить внутреннюю конвертацию валюты, нужно на закладке «Мой счет» нажать меню «Профиль» (именно заголовок меню, а не один из его пунктов), далее на появившейся панели «Мой профиль» выбрать «Мои средства», в открывшейся таблице найти строку «Мои предварительно утвержденные платежи» и нажать «Обновить» в последнем столбце этой строки. На открывшейся странице найдите ссылку «Задайте доступные источники финансирования», там вы увидите список привязанных карт. В строке нужной вам карты нажмите на ссылку «Варианты конвертации». Можете перевести дух: вы на месте. Нужный пункт называется «Прошу выставлять мне счета в валюте, указанной в фактуре продавца». Выбрав его, не забудьте нажать кнопку «Отправить» внизу страницы.

Избавившись от невыгодных обменных курсов и комиссии за обмен, вы все еще можете столкнуться с тем, что снимаемые с карты суммы несколько больше ожидаемых. Такая опасность грозит вам, если вы платите с карты банка, взимающего дополнительную комиссию за трансграничные платежи. Эта комиссия будет удерживаться с вас даже при оплате покупки в российских интернет-магазинах. Дело в том, что банк не знает, куда именно идет ваш платеж: счет ему выставляет ******, которая в Европе зарегистрирована в Люксембурге. Банк считает, что вы платите магазину, расположенному в Люксембурге, и взимает с вас комиссию за трансграничный платеж.

Служба поддержки российского отделения ****** сообщила нам, что данная проблема им известна и бизнес-подразделение компании уже работает над ее разрешением. Лишняя комиссия, предположительно, будет устранена к концу этого года.

Михаил ДЬЯКОВ, Banki.ru
Платежи из-под палки | Банки.ру