Подозрительное поведение и операции

При определении степени надежности клиента имеются определенные виды деятельности, которые являются подозрительными по своему характеру и должны настораживать финансовые учреждения относительно потенциальной возможности клиента выполнять незаконные действия с участием такого учреждения. Ниже приводятся эти категории подозрительного поведения в широком определении:

недостаточная, неправильная или подозрительная информация, предоставляемая клиентом.
вклады наличностью, которые не сопоставимы с видом или объемом деловых операций клиента.
приобретение и (или) депонирование финансовых инструментов, которые не сопоставимы с видом деловых операций клиента.
операции с денежными переводами, которые не сопоставимы с видом деловых операций клиента.
построение или разбивка операций таким образом, чтобы избежать или обходить требования о ведении учета и (или) отчетности.
переводы денежных средств в зарубежные страны. Обрисованные выше общие категории можно подразделить по разным функциям, выполняемым финансовым учреждением. Ниже более конкретно указаны подозрительные действия в той степени, в которой они затрагивают различных функциональных работников финансового учреждения.
Для кассиров и иных работников общего зала:

клиент неохотно предоставляет любую информацию, которая требуется для полноценного определения его личности.
клиент открывает несколько счетов под одним именем или под разными именами, а затем делает на каждый из этих счетов вклады наличностью на сумму менее 10 000 долларов.
клиент выражает нежелание проводить далее операцию после того, как ему сообщили, что по ней будет оформлена «Запись об операции с наличностью», либо отказывается предоставить данные, необходимые для заполнения соответствующего бланка.
клиент часто кладет на счет или снимает со счета крупные суммы наличных денег (валюты) без четко объяснимых деловых причин, либо поступает подобным образом, когда его деловое предприятие, как правило, не связано с крупными суммами наличности.
клиент обменивает большие суммы наличности с малых купюр на крупные.
клиент часто совершает покупки финансовых инструментов за наличность, но на суммы менее 10 000 долларов.
клиенты, которые заходят в банк одновременно, но проводят каждый крупные операции наличностью на суммы менее 10 000 долларов с разными кассирами.
клиент постоянно делает денежные вклады на его счет и почти немедленно заказывает «телеграфные» переводы в другой город или в другую страну, и эти действия не находятся в соответствии с объявленным видом деловой деятельности клиента.
клиент получает денежные переводы и немедленно приобретает финансовые инструменты как средство оплаты другому лицу.
манера перемещения клиента по банку меняется, когда он заходит в зону сейфов для безопасного хранения ценностей, что может указывать на то, что он хранит в сейфах значительные суммы наличности.
клиент вступает в обсуждение процедуры оформления отчетности о движении наличности с явным намерением обхода соответствующих требований, либо пытается вынудить работника банка отложить оформление соответствующей формы.
клиент подает запрос о включении его в Перечень клиентов данного учреждения, освобожденных от выполнения требований отчетности.
Для бухгалтерии и отделения денежных переводов:

у клиента внезапно возрастает активность операций с денежными переводами, хотя ранее такие операции не были для него регулярными.
международные денежные переводы на счет, с которым не связана предыстория таких переводов, либо ситуация, в которой заявленный вид деловой деятельности клиента не оправдывает подобных действий.
клиент получает большое число небольших поступающих денежных переводов, либо чеков для депонирования или платежных поручений, а затем заказывает денежные переводы в другой город или другую страну.
клиент пользуется денежными переводами для отправки крупных денежных сумм в страну — «убежище» банковской секретности.
получение запроса от лица, не имеющего счета в банке, о получении или отправлении денежного перевода, относящегося к получаемой от лица, не являющегося вкладчиком банка, наличности (валюте) на сумму, близкую к пределу в 10 000 долларов, либо относящегося к нескольким денежным инструментам.
лицо, не имеющее счета в банке, получает поступающие денежные переводы с указанием банку: «Оплатить при условии правильного установления личности», либо с указанием банку перевести полученную сумму в кассирские чеки и отправить их по почте лицу, не являющемуся вкладчиком банка.
Для ответственных по кредитам и руководящих работников кредитного отдела:

заявленная клиентом цель получения кредита (займа) экономически не оправдана, либо клиент предлагает в качестве обеспечения кредита наличные деньги, отказываясь при этом раскрыть цель получения кредита.
запросы на предоставление кредита оффшорным компаниям, либо просьбы о кредите с обеспечением по обязательствам оффшорных банков.
клиент внезапно осуществляет погашение ранее вызывавшего опасения кредита, не предоставляя разумных объяснений в отношении источника его средств.
клиент приобретает депозитный сертификат и использует его в качестве обеспечения кредита.
клиент использует вклад наличностью в качестве обеспечения кредита.
для получения кредита клиент использует обеспечение наличностью, находящейся в оффшорном учреждении.
полученные по кредиту средства внезапно переправляются в оффшорное учреждение.
Программа внутреннего соответствия финансового учреждения
(на примере США)

Эффективная программа внутреннего соответствия имеет существенное значение для способности финансового учреждения выполнять правила и нормы Закона о банковской тайне и для обеспечения такого положения, при котором это учреждение не будет вовлечено в противозаконные действия.

Как минимум, программа внутреннего соответствия должна включать в себя меры внутреннего контроля для обеспечения последовательного выполнения применимых правил и норм, благодаря:

установленному порядку независимой проверки соответствия;
назначению конкретного лица, ответственного за повседневную координацию и контроль мер по соответствию, т.е. по соблюдению всех установленных и применимых правил и норм; а также
организации обучения соответствующего круга работников.
Перечисленные выше позиции представляют собой базовые составные части хорошо организованной программы соответствия. Для того, чтобы установить и поддерживать программу, обеспечивающую стабильное и неукоснительное выполнение применимых правил и норм и помогающую оградить учреждение от злоупотреблений со стороны лиц, которые хотели бы использовать услуги этого учреждения в незаконных целях, финансовые учреждения должны подключить к этой программе целый ряд участков работы и разные уровни администрации.

1. Старшее руководство

Старшее руководство финансового учреждения должно продемонстрировать свою приверженность принципам и практике соответствия путем:

Формулирования жесткого плана соответствия, который полностью приводился бы в исполнение и утверждался коллегией директоров этого учреждения.
Требования того, чтобы старшее руководство было должным образом информировано о действиях по обеспечению соответствия, о результатах проведенных проверок или аудитов, а также о любых нарушениях принципов соответствия и о принятых мерах по их исправлению.
Включения требований соответствия нормам и правилам в описание должностных обязанностей и в оценку показателей работы сотрудников учреждения; а также
Введения порядка, согласно которому соблюдение принципов соответствия является условием продолжения работы в учреждении.
2. Внутренние контролеры — аудиторы

В структуре финансового учреждения должен быть организован отдел внутреннего контроля (аудита), в обязанности которого должно входить:

Выполнение контрольных проверок операций для обеспечения такого положения, при котором учреждение неуклонно исполняет предписанные правила;
Проведение аттестационных опросов работников для оценки знания ими применимых правил и норм;
Анализ письменных инструкций и программ обучения или повышения квалификации на их полноту и точность; а также
Сообщение о всех результатах работы по указанным направлениям старшему руководству.
3. Внутренний контроль операций с крупными суммами наличности

Финансовые учреждения должны быть способными выявлять и отслеживать операции с крупными суммами наличности (валюты), выполняемые в каждом конкретном учреждении, для обеспечения того, чтобы такие операции не производились для незаконных целей. С принятием так называемого «Правила $3000″, согласно которому вводится обязательность ведения учета всех случаев приобретения за наличные средства определенных финансовых инструментов стоимостью от 3 000 до 10 000 долларов, те же принципы контроля за операциями с наличностью (валютой) должны быть применены также и к этой функции.

4. Порядок применения исключений

Для финансовых учреждений, имеющих дело с клиентами, на которых распространяется порядок исключения из требования об обязательном оформлении ЗОН, совершенно необходимо ввести регулярный контроль за применением подобных исключений. Учреждение должно быть способным обеспечить положение, при котором имеющие право на подобное исключение клиенты соблюдают ограничения, сопровождающие такое исключение, и при котором проводится регулярный контроль операций, связанных с этими клиентами. Все отклонения от установленного порядка применения исключений со стороны как клиента, так и самого учреждения должны надежно выявляться принятой программой внутреннего соответствия.

5. Обучение и повышение квалификации

Работники финансового учреждения должны проходить особую подготовку и обучение по всем аспектам применимых правил и связанного с ними внутреннего порядка. Эффективная программа такого обучения должна включать в себя:

Охват всех работников, имеющих непосредственный контакт с клиентами, в том числе, кассиров, представителей по обслуживанию клиентов, ответственных по кредитам и руководящих работников по индивидуальным или частным счетам. Их обучение и повышение квалификации должно быть направлено как на рассмотрение принятых процедур и правил, так и на разъяснение распространенных схем и приемов «отмывания» денег;
Регулярные курсы повышения квалификации, снабжающие работников самой новой и свежей информацией.

6. Ответственный за соответствие

Определенное лицо должно быть назначено ответственным за соответствие, и в его обязанности должно входить повседневное руководство исполнением программы соответствия.

на своей шкуре прочуствовал все это!!! ростовщики клятые хотят пользоваться денежками клиентов и не давать заработать!!
"знай своего клиента" - начинается все с запроса " ... на основании Закона 115-ФЗ и руководсвуясь принципом "Знай своего клиента" просим Вас в 5-дневный срок предоставить ... " далее идет длинный перечень документов начиная от первички до налоговой отчетности ...
и отвечать смысла даже нет - все равно выкурят из такого банка, повод все равно найдут ...
расторгать быстрее счет надо и искать другой банк!!

отличная статья!