В связи с тем, что недавно потерял в одном банке 1.6кк (у банка отозвали лицензию), решил сделать небольшой анализ рискованности среди банков.

Для анализа, я взял список мусорок 2-х крупных продавцов, у которых количество фирм на 19-12-2014 составило ровно 1000 штук.
После чего, сделал сводную таблицу.



Из этой таблицы я получил:
- общее количество фирм с р/с в банках - 223 штук.
Дело в том, что у них много новых фирм, по которым пока еще нет расчетных счетов.
- красным, я выделил самые рискованные банки, у которых рано или поздно должны отобрать лицензию.
Здесь я не трогал 2Т банк, так как у него уже нет лицензии (у продавцов в продаже остались старые фирмы, у которых они по мере возможностей меняют банк на другой).

Итак, ближайшие кандидаты:
- Ланта-Банк.
- Тройка Диалог
- Адмиралтейский.
Будьте осторожнее с деньгами в этих банках.
Прежде всего - это мелкие банки, у которых очень большое количество счетов мусорок и очень мало нормальных контор.

Вообще, я думал создать тему, по которой люди бы рассказали особенности работы с банками. Например, у кого работа с клиент-банком геморная, либо служба безопасности очень привередливая.

Ланта-Банк
Например, о Ланта-банке я на сайте Банки.ру прочитал, что они подозрительных переводят на спецтариф, где дерут по 10% с каждого платежа.
Это можно расценить как типа "хотите работать по серому? да без проблем, только нам тоже долю платите!"

Тройка-Диалог
В банке Тройка-Диалог, первая транзакция на корп-карту в 60 тыс. прошла успешно, вторая, на 180 тыс., тоже прошла, а вот третья, на 230 тыс. как бы она прошла, на счет карты деньги перевелись, но при этом снять деньги с карты было уже невозможно! Пришлось обратно переводить деньги со счета карты на основной счет. Но при этом мелкие платежи, до 90 тыс. в сутки, продолжали идти на карту физ лица.
Итог - лучше свыше 90 тыс. в сутки не переводить. В общем, не удобный банк.

Борьба с мусорками.
Меня удивляет то, что банки до сих пор не применяют весьма простую технологию распознавания мусорок.
Например, все продавцы у себя на сайтах указывают, как правило:
Название юрлица - Дата регистрации - Счет в банке.
Ведь по названию юрлица и дате регистрации можно на сайте nalog.ru точно вычислить ИНН организации! И факт нахождения юрлица на сайтах, в разделах "готовое ООО" уже намекает о том, что это мусорка! Далее, смотрим сколько фирм зарегистрировано на гендира (на том же сайте налоговой, скачиваем выписку и видим в ней ИНН гендира и дальше, по ИНН гендира пробиваем сколько фирм на данном человеке) - это второй факт, намекающий на то, что эта фирма мусорка.
Ведь как показывает практика, обычно на одного человека бывает зарегистрировано от 15 фирм, а в среднем около полусотни!

А уже потом, как только будет первый платеж, пригласить гендиректора ООО в гости.
Некоторые гендиректора не придут. Придет небольшая часть.
Но этот банк станет крайне геморным для продавцов мусорок, а значит, они больше не будут связываться с этим банком.

То есть по сути, банки могут бороться с тем, чтобы у них не открывали счета мусорки!
Но они этого не делают.
В чем проблема?
Прибыль?
Ну, я лично считаю, что от таких контор гемора больше, чем прибыли.
Ведь часто, мусорку покупают не для белого "налогового планирования", а для серых и грязных денег.
И если всего 5% клиентов банка является мусорками, то этот уже ставит банк под серьезные риски!