Cистема дистанционной оплаты товаров и услуг с помощью СМС-кодов для подтверждения подлинности покупателя является небезопасной. И в первую очередь для самих банков. Об этом пишет газета «Известия» со ссылкой на Министерство связи и массовых коммуникаций.

«Использование СМС для аутентификации несет существенные риски для безопасности, и необходимо использование других, более безопасных способов, таких как применение генераторов одноразовых паролей с дополнительной криптографической защитой», — цитирует газета пресс-службу ведомства.

Представитель Минкомсвязи на заседании в Центробанке с участием операторов связи «большой тройки», сотрудников ЦБ и отраслевых ассоциаций также сообщил, что более надежные сервисы уже созданы. в этом сегменте есть как отечественные, так и зарубежные разработки.

Джей энд Ти Банк ввел cash back по дебетовым картам

С 1 октября держатели дебетовых карт MasterCard смогут получить часть суммы покупок обратно на карту.

Размер cash back составляет 5% за каждую безналичную операцию по оплате товаров и услуг, сумма которой не превышает 1 тыс. рублей.

Владельцы карты Standard смогут получить возмещение (максимум 1 тыс. рублей в месяц), если общая сумма покупок в расчетном месяце составила не менее 5 тыс. рублей. Для карт Gold и Platinum требуется совершать покупки на сумму от 10 тыс. и 20 тыс. рублей в месяц соответственно.

Стоимость обслуживания «классической», «золотой» и «платиновой» карт — 1 тыс., 3 тыс. и 10 тыс. рублей соответственно.

«Плата за получение наличных в устройствах банка не взимается, а по карте Platinum снятие с рублевого счета в банкоматах и ПВН любых банков осуществляется без комиссии», — сообщает эксперт по банковским картам Банки.ру Екатерина Марцукова. В остальных случаях комиссия составит 2% от суммы операции, минимум 250 рублей / 7 долларов США / 5,5 евро.

Банк России уточнил требования к идентификации клиентов для некредитных финансовых организаций. Документ сближает требования по соблюдению антиотмывочного закона с аналогичными требованиями для банков. Несколько норм, которые ранее, по сути, были невыполнимы из-за нечетких формулировок в законодательстве, получили понятное описание. Однако часть замечаний сообщества пока осталась неучтенной.

В начале недели Банк России опубликовал указание "Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ)". Новые нормы начнут действовать уже в октябре 2016 года. Как отмечает руководитель компании "Корпоративные юристы Смысловы" Павел Смыслов, "на практике ранее действовавшие правила идентификации вызывали у профучастников серьезные затруднения, кроме того, они отставали от норм действующего федерального законодательства". По его словам, результатом было большое количество предписаний и штрафов со стороны проверяющих органов. Так, например, компании были обязаны устанавливать выгодоприобретателей для юрлиц-нерезидентов, желающих открыть у них счета. "Даже если счет открывал крупнейший международный банк, нам приходилось запрашивать эту информацию. Но получить же ее было в принципе невозможно,— подтверждает руководитель комплаенс-контроля ГК "Атон" Ирина Грекова.— Теперь же, если счет открывает банк-нерезидент из стран FATF, имеющий определенную рейтинговую оценку, выявлять бенефициаров не надо". По ее словам, фактически уравнивается российское и международное регулирование.

Уточнены и способы сбора идентификационных данных. Так, некоторые сведения (например, номер мобильного телефона или адрес электронной почты) теперь можно принимать от клиента в устном виде. "Это право уже допускалось ЦБ для кредитных организаций. Новое указание устраняет правовую дискриминацию между различными типами финансовых организаций",— поясняет заместитель гендиректора по внутреннему контролю "Алор+" Сергей Николюк. Кроме того, решена давняя проблема источников информации о клиентах — их количество значительно расширено. "Указание дает возможность проводить идентификацию и обновление информации о клиентах, в том числе на основании сведений, содержащихся в информационных системах Пенсионного фонда и Фонда обязательного медицинского страхования, сведений из единой системы межведомственного электронного взаимодействия. Это, безусловно, сильно упростило бы нам исполнение требований закона, но если бы мы имели доступ к таким источникам",— отмечает гендиректор Независимой регистраторской компании Вадим Протасенко.

Новые правила прописаны и для процесса обновления идентификационной информации, которую в силу закона финансовые компании обязаны проводить раз в год. Особенные затруднения это вызывало у регистраторского сектора, поскольку в компаниях этого типа аккумулируются данные огромного количества (у крупнейших участников рынка — до нескольких миллионов) физических лиц. "При обращении акционера к регистратору мы вносим обновленную информацию в реестр. Но инструментов, которые могли бы заставить акционеров предоставлять актуальную информацию, у регистратора нет",— поясняет гендиректор регистратора "Статус" Михаил Недельский. Необходимость обновлять данные раз в год осталась, но теперь можно "отложить" обновление данных о клиенте, который не совершает никаких операций. "Теперь в таких обновлениях появился смысл. Мы будем запрашивать у клиента информацию перед тем, как он захочет совершить какую-либо операцию. И не будем думать, как и зачем заново идентифицировать миллионы "спящих" акционеров",— подтверждает господин Протасенко.

Впрочем, ряд предложений в процессе обсуждения проекта указания регулятором так и не были учтены. Например, отмена необходимости заносить в досье клиента результаты каждой проверки наличия или отсутствия его причастности к экстремистской деятельности. "Каждую неделю данные сверяются с данными Росфинмониторинга. И каждый клиент получает 52 отметки в досье о результатах этих проверок. Мы предлагали оставить такую обязанность только в том случае, если проверка дала положительный результат — то есть выявила причастных к экстремистской деятельности лиц. Но это предложение не было учтено",— говорит контролер одного из крупных профучастников.

Blockchain & Bitcoin Conference пройдет в Москве 10 ноября

10 ноября в Москве пройдет вторая в этом году Blockchain & Bitcoin Conference Russia — конференция, посвященная криптовалютам и сервисам на базе блокчейна. Главным объектом интереса станет блоковая цепь в банкинге, управлении и различных сферах бизнеса.

Блокчейны Bitcoin, Ethereum, а также частные реализации блоковой цепи — предмет интереса не только крупнейших банков, но и среднего предпринимательства. Внедрение блокчейн-разработок снижает операционные издержки и делает бизнес-процессы открытыми.

Как сообщает организатор — компания Smile-Expo, конференция разделится на два потока: для финансистов и предпринимателей.

Участники представят блокчейн-кейсы и обсудят применение блоковой цепи в платежных системах, управлении активами, юриспруденции, страховании и Интернете вещей.

Главные темы конференции:

1. каким сферам бизнеса подходит блокчейн;
2. в какие крипто- и блокчейн-проекты стоит инвестировать;
3. где найти разработчиков;
4. взгляд власти на блокчейн-технологии и криптовалюты: законопроект Минфина и создание отечественного блокчейн-консорциума;
5. зарубежный опыт.

«Предыдущая блокчейн-конференция, проведенная в апреле, показала, что российским предпринимателям интересны блокчейн и биткоин», – заявил куратор мероприятия Павел Лихоманов.

По его словам, участие в ноябрьском событии уже подтвердили представители крупных платежных систем и компаний, известных далеко за пределами РФ. Более конкретная информация будет публиковаться на сайте Blockchain & Bitcoin Conference Russia.

Новые технологии в сфере платежей не обходят стороной и ведущих игроков отрасли. В частности, Master Card прилагает усилия, чтобы не вылететь с рынка после надвигающейся финтех-революции. И одной из первых ее жертв могут стать привычные всем банковские карты.

Платежная система MasterCard совместно с Сбербанком запустила на российском рынке Apple Pay - систему мобильных платежей от американской корпорации Apple.

"Клиенты Сбербанка - владельцы кредитных и дебетовых карт Mastercard - теперь могут использовать систему Apple Pay, которая позволит им безопасно и удобно совершать оплату бесконтактно и онлайн", - говорится в пресс-релизе Сбербанка, опубликованном на его официальном сайте.

Расплачиваться с помощью этой системы можно будет примерно через 200 000 POS-терминалов в кафе, ресторанах, магазинах и на АЗС с помощью смартфонов iPhone SE, iPhone 6 и более новых моделей, а также "умных часов" Apple Watch.

Для совершения оплаты, клиенту Сбербанка надо привязать банковскую карту к устройству Apple. При этом, сам номер карты не хранится ни на смартфоне, ни на серверах Apple, отмечается в официальном сообщении банка.

"Apple Pay становится драйвером распространения бесконтактных платежей в России и в мире. Многие клиенты Сбербанка являются активными пользователями новых технологий, которые предпочитают безналичную и бесконтактную оплату с помощью своего смартфона", - отметил Александр Торбахов, заместитель председателя правления Сбербанка.

По его словам, до конца 2016 года бесконтактная система оплаты будет внедрена во все федеральные торговые сети Сбербанка, а до конца 2017 года бесконтактные платежи будут принимать все торговые точки, которые он обслуживает.

"К концу следующего года станет заметно, что карты начинают исчезать", - сообщил Торбахов.

Предчувствуя это, MasterCard также разработала функцию подтверждения платежей при помощи селфи, что позволит отказаться от использования PIN-кодов и паролей. Теперь для подтверждения своей личности при проведении платежа пользователи MasterCard смогут сделать фото себя или отсканировать отпечаток пальца.

Пилотный проект подтверждения платежей с помощью селфи был анонсирован еще в начале года, а теперь этот метод выходит на широкий рынок. С сегоднящнего дня новый сервис доступен в 12 европейских странах. В 2017 году ожидается расширение списка стран.

По прогнозам аналитиков, мировой объем платежей, сделанных через мобильные устройства, достигнет $95 млрд в 2018 году.

Хороших выходных!

Red Bull напоил чешских хакеров за биткоины

Компания Red Bull установила биткоин-автомат по продаже напитков на хакерском конгрессе Paralelni Polis, который прошел с 30 сентября по 2 октября в чешском городе Холешовице.

На мероприятии, которое проводилось в Чехии в третий раз, помимо новых технологий (включая печать еды и оружия на 3D-принтере), обсуждались вопросы права, децентрализации и криптоэкономики. Перед публикой выступали 60 спикеров, включая известного биткоин- предпринимателя, технолога и писателя и Андреаса Антонопулоса, а также путешественника Феликса Уайса, который совершил кругосветное путешествие, расплачиваясь в нем только биткоинами.

Участников и гостей хакерского конгресса также поощряли как можно больше платить криптовалютой; так, автомат Red Bull других денег, кроме биткоинов, не принимал. Платежи совершались с помощью смартфонов и NFC-карт, содержащих приватный ключ биткоин-адреса и QR-код. В месте проведения конгресса под названием Paralelni Polis по такому же принципу работала стационарная биткоин-кофейня. В других торговых точках, обслуживавших мероприятие, можно было расплатиться банковской картой или с помощью ******, оплатив при этом пятипроцентную комиссию.

Чехия является одной из дружественных криптовалюте стран. На ее территории действуют 14 биткоин-банкоматов, а Чешская Высшая школа экономики, юриспруденции, политики и вопросов безопасности CEVRO даже начала принимать оплату за обучение в биткоинах в апреле этого года.

Центробанк РФ сообщил о появлении и тестировании нового продукта на финансовом рынке России. Первые транзакции, осуществленные в рамках созданного крупнейшими российскими банками мастерчейна – сервиса для обмена данными о клиентах разных банков – прошли успешно. Это подтверждает потенциал технологии распределенных реестров, которая послужила основой для сервиса.

Совместно с финансовыми организациями, регулятор активно изучает и развивает новые перспективные технологии. 1 июля текущего года во время XXV Международного финансового конгресса ЦБ заявил о создании блокчейн-консорциума для комплексного изучения технологии распределенных реестров и ее возможностей.

Теперь ЦБ объединил 5 банков - Киви Банк, Сбербанк, Альфа-Банк, банк «Открытие» и Тинькофф Банк, для создания мастерчейна - распределенной платформы, на базе которой в дальнейшем можно будет создавать новые сервисы .

Как сообщает пресс-служба ЦБ, мастерчейн - это инструмент взаимодействия между участниками финансового рынка, в основу которого легла технология блокчейна. Он позволяет оперативно подтверждать актуальность данных о клиенте или сделке, а также быстро создавать различные финансовые сервисы, благодаря чему участники финансового рынка смогут предоставлять клиентам принципиально новые услуги и продукты.

Использование мастерчейна позволит ускорить обмен информацией между контрагентами и обеспечить необходимый уровень доверия при проведении финансовых операций. Кроме того, информация получает необходимый уровень защиты.

«Создание прототипов и совместное изучение условий их применения дают возможность и регулятору, и участникам рынка понять перспективу, оценить потенциал, минимизировать риски использования различных технологий, а также определить следующие шаги. Это хорошее направление для дальнейшего движения вперед», - сообщила зампред ЦБ РФ Ольга Скоробогатова.

Она отметила, что в дальнейшем регулятор планирует использовать прототипа мастерчейна в качестве составной части финансовой инфраструктуры нового поколения. Планируется, что мастерчейн будет развиваться в рамках консорциума, создаваемого в настоящее время Банком России для комплексного изучения технологии распределенных реестров и ее возможностей

Алексей Благирев, директор по инновациям банка «Открытие», говорит, что мастерчейн позволяет идентифицировать клиентов, ускорить взаимные расчеты и упростить процедуры арбитража. Банки быстро получают оперативную информацию и сверяют актуальность данных о клиентах.

«Возможности, которые уже сейчас предоставляет мастерчейн - управление идентификацией, упрощение арбитража и ускорение взаимных расчетов - доказывает перспективность распределенных одноранговых систем блокчейна для развития финансового рынка», – подчеркнула Екатерина Фроловичева, начальник центра технологических инноваций Сбербанка.

Александр Анищенко, представитель компании «Синимекс», разработавшей сервис для обмена данными сообщает, что нужная информация о клиентах хранится в распределенном реестре в хэшированном виде. Доступ к ней можно получить только при наличии специального ключа.

Надежда Авданина, директор центра инноваций и технологий электронного бизнеса Альфа-Банка, считывает, что использование мастерчейна будет способствовать комфортным и безопасным отношениям между клиентами и банками, а также позволит банкам «объединить свои усилия и создавать проекты, направленные на оздоровление отрасли».

Вячеслав Цыганов, вице-президент Тинькофф Банка по информационным технологиям, указывает на универсальность и применимость мастерчейна во взаимодействии банков.

«Мастерчейн, как экосистема, позволит подключиться и создавать "умные контракты" в единой для участников финансового рынка среде», - поддерживает его точку зрения Алексей Архипов, директор по криптотехнологиям компании Qiwi.

Компания «МегаФон» объявила о запуске своего карточного продукта на федеральном уровне. Теперь банковскую карту оператора можно получить в любом из его фирменных салонов по всей России.

По словам директора по новым бизнесам и партнерствам «МегаФона» Яна Кухальского, продукт оказался востребован аудиторией, несмотря на отсутствие рекламной кампании, на данный момент (спустя чуть больше месяца после запуска проекта) эмитировано около 42 тыс. карт, проведено более 100 тыс. трансакций, а суммарный оборот составил около 200 млн рублей.

Карта используется в первую очередь для оплаты в магазинах, на втором месте — рестораны и кафе, на третьем — оплата различных услуг.

Компания по-прежнему не планирует выпуск именных карт, так как не видит в этом потенциала. По словам Кухальского, стратегия «МегаФона» построена на скорости выдачи карт абонентами, которую в случае с именным продуктом обеспечить невозможно.

Компания «Таврида электрик» и платежный оператор Qiwi начали переговоры о применении технологии блокчейн в области энергетики. Об этом сообщил глава направления Агентства Стратегических Инициатив «Молодые профессионалы» Дмитрий Песков.

«На сегодняшние день идет обсуждение использования технологии блокчейн в энергетике. В разработке принимают участие рабочая группа, компания «Таврида электрик» и платежная система Qiwi, являющаяся одним из первопроходцев по внедрению этой технологии на рынке финансов», — сообщил представитель АСИ.

Дмитрий Песков отметил, что для создания полноценных блокчейн-проектов в России необходимо не менее пяти лет.

«Отраслевые эксперты считают, что до накопления цифровых активов и создания саморегулируемых организация должно пройти не менее пяти лет. В ближайшее время мы увидим лишь пилотные проекты, где блокчейн используется как цифровой регистр. Для создания проектов, где будут использоваться смарт-контракты и прочие сложные вещи, может потребоваться до десяти лет», — сказал Песков.

Отметим, что сам оператор платежей планирует перевести систему осуществления платежей на блокчейн, а в начале сентября в России был запущен первый блокчейн-акселератор FinTech Pilotbed, индустриальными партнерами которого выступили Московская биржа и платежный сервис QIWI.

Бинбанк будет присоединен к МДМ Банку и даст ему свой бренд

Акционеры Бинбанка и МДМ Банка на внеочередном общем собрании 7 октября утвердили схему юридического объединения двух банков. Как сообщили в Бинбанке, решено, что он будет присоединен к МДМ Банку, при этом объединенный банк продолжит работать под брендом Бинбанка (МДМ Банк будет переименован в «Бинбанк»).

Напомним, что Федеральная антимонопольная служба ранее согласовала обе возможные схемы объединения банков: как вышеописанную (сообщалось, что в ее рамках к МДМ Банку по плану также присоединяются «Бинбанк Столица» (бывший Европлан Банк) и «Бинбанк Мурманск»), так и вариант, наоборот, присоединения этих двух банков и МДМ Банка к Бинбанку.

В сегодняшнем релизе поясняется, что выбор схемы, предполагающей присоединение Бинбанка к МДМ Банку, обусловлен тем, что она позволит максимально быстро завершить процесс объединения. «Пока Бинбанк присоединял другие банки группы, МДМ Банк был подготовлен к тому, чтобы на его балансе (лицензии) завершить создание объединенной кредитной организации», — отмечается в сообщении.

В 2016 году в группе Бинбанка был реализован ряд трудоемких проектов по технологической интеграции и юридическому объединению, напоминают в кредитной организации. К Бинбанку были присоединены три банка: «Кедр», «Бинбанк Смоленск» и «Бинбанк Сургут». В ноябре 2016 года планируется завершить присоединение к Бинбанку еще одной кредитной организации — «Бинбанка Тверь». В I квартале 2016 года была реализована сложнейшая технологическая интеграция Бинбанка и его карточной «дочки» — «Бинбанка Кредитные Карты» (этот банк продолжает работать как самостоятельное юридическое лицо, но с технологической точки зрения он полностью интегрирован в Бинбанк).

Процесс объединения Бинбанка и МДМ Банка планируется завершить до конца 2016 года. На данный момент Бинбанк и МДМ Банк уже работают в рамках единой системы управления и унифицированной продуктовой линейки. Банки обещают, что процедура реорганизации не повлечет за собой неудобств для клиентов: условия по заключенным договорам (включая вклады и кредиты) останутся прежними, перезаключать их не потребуется. Выпущенные банковские карты продолжат действовать в прежнем режиме.

На днях также стало известно, что финансовая группа «Сафмар» (бывшая группа «Бин»), управляющая активами семьи Гуцериевых — Микаила Шишханова, начала процесс объединения своих небанковских финансовых активов (в пенсионном бизнесе, лизинге и страховании) на базе лизинговой компании «Европлан». Банковская группа Бинбанка в периметр сделки не войдет.

На новых банкнотах 200 и 2 000 рублей появится герб России

На новых банкнотах номиналами 200 и 2 000 рублей будет изображен российский герб, а не символика ЦБ, сообщила глава Банка России Эльвира Набиуллина во время телепрограммы «Вести в субботу».

«На новых купюрах, да (будет российский герб)», — ответила Набиуллина на вопрос, появится ли на них герб или символ Банка России.

На существующих банкнотах в левом верхнем углу изображен герб Банка России. Он представляет собой двуглавого орла с полукруглой надписью под ним. Надпись «Банк России» впервые появилась в 1992 году в условиях, когда отсутствовала государственная символика РФ. Она же является основным отличием эмблемы ЦБ от герба Временного правительства, выполненного в 1917 году известным русским художником Иваном Билибиным.

Орел на современном российском гербе, выполненный художником Евгением Ухналевым, имеет существенные отличия. Крылья орла не приспущены, как на гербе Временного правительства и символе Банка России, а приподняты. В правой лапе орла — скипетр, в левой — держава. В центре тела орла размещено изображение Георгия Победоносца. А головы орла венчают две маленькие короны и одна большая корона, соединенные лентой.

Российский герб появился на монетах вместо символа Банка России в 2016 году. До этого герб РФ был использован на памятных монетах, посвященных проведению Олимпийских игр в Сочи.