Японский банк для международного сотрудничества (JBIC) выделит Сбербанку РФ до конца года заем в 4 миллиарда иен (около 38,5 миллиона долларов) "в надежде продвижения переговоров по территориальному вопросу" с Россией на предстоящем саммите на высшем уровне в декабре, сообщает англоязычный бизнес-журнал Nikkei Asian Review со ссылкой на правительственные источники.По данным издания, выделенные Сбербанку средства японского JBIC будут перенаправлены компании-оператору порта Восточный на закупку необходимого оборудования топливоподачи.

Журнал отмечает, что, хотя санкции в отношении России не включают в себя положения относительно иеновых займов, японские банки "неохотно дают займы РФ". Как объяснил изданию один из источников, это связано с тем, что "японские банки опасаются попасть в немилость у США".

"JBIC бросает вызов этой тенденции в надежде способствовать прогрессу в переговорах по подконтрольным России островам Курильской гряды, на которые также претендует Япония. Заем является частью плана экономического развития из 8 пунктов, который был представлен российскому президенту Владимиру Путину премьер-министром Японии Синдзо Абэ как часть "нового подхода" к спору", — говорится в статье.

Отношения России и Японии долгие годы омрачает отсутствие мирного договора. Япония претендует на острова Итуруп, Кунашир, Шикотан и Хабомаи, ссылаясь на двусторонний Трактат о торговле и границах 1855 года. Возвращение островов Токио поставил условием заключения мирного договора с Россией, который по окончании Второй мировой войны так и не был подписан. Позиция Москвы в том, что южные Курилы вошли в состав СССР по итогам Второй мировой войны, и российский суверенитет над ними имеет соответствующее международно-правовое оформление.

Первые пользователи, многие из которых уже работали со Steemit, тестируют новый ресурс и называют его команду «настоящими космонавтами».

При старте в сети былo заранее зарегистрированo 8374 аккаунта активных стимеров; они смогут начать работу в сети, уже имея в кошельке минимальный баланс «Силы Голоса» - местных цифровых токенов.

«Голос» - социальная сеть на уже многим известном блокчейне Steem, созданная под лицензией Steemit.Inc. В сети «Голос», как и в сети Steemit, блогеры получают вознаграждение в цифровой валюте, когда пользователи голосуют за их посты. Также доход можно получать от собственных голосов и комментариев к статьям других авторов.

По замыслу создателей платформы Steem, такая схема, с одной стороны, вдохновляет писателей, художников, журналистов и видеоблогеров на создание качественного контента, а с другой - «отсеивает» троллей и любителей поскандалить. Цензура в обычном ее понимании отсутствует, здесь правит бал репутация, которую другие пользователи могут снизить за неподобающее поведение. Ведение блога на таком ресурсе весьма напоминает компьютерную игру, в которой важно прокачивать опыт и добывать ресурсы, но так же немалую роль играет удача. Заработок зависит не только от качества материала, но и от того, насколько велик баланс Steem Power у тех, кто за вас голосует. Так, можно получить сто и больше голосов, но размер вознаграждения будет просто смехотворным. Более того, есть пиковые часы для размещения статей, когда шансы быть прочитанными у вашего поста наиболее высоки.

Многие русскоязычные пользователи Steemit, которых, между прочим, немало, хотели, чтобы их читали на родном языке, потому что, во-первых, не все готовы постоянно писать по-английски, а во-вторых, русскоязычное сообщество владеет не более чем 3% токенов сети, и вознаграждение за тексты на русском языке авторы получают очень низкое.

Команда Кибер•Фонд договорилась со Steemit Inc. о поддержке русскоязычного блокчейна на следующих условиях:

-10% токенов GOLOS от начальной одномесячной фазы краудсейла будет распределено по всему сообществу Steem.
-10% биткоинов, полученных от краудсейла, будет выплачено Steemit Inc. за лицензию.
-Сайт будет полностью на русском языке. Единственный пост на английском, по словам Димы Стародубцева, потребуется для того, чтобы закрепить договоренности при помощи блокчейна.
-Kибер•Фонд наймет отдельную команду разработчиков для поддержания «Голоса» в соответствии с изменениями блокчейна Steem.


Процесс выпуска цифровых токенов описан на сайте так:

«Согласно алгоритму, вновь эмитируемые токены «Голоса» будут распределяться в следующей пропорции: 90% - текущим держателям Силы Голоса и 10% - на вознаграждение авторам контента и кураторам. В течение первого года эмиссия будет происходить активно до того момента, пока количество токенов не достигнет 500 млн. После этого скорость эмиссии значительно сократится и составит 100% в год».

Краудсейл «Голоса» начнется 1 ноября; он будет проводиться в биткоинах и, по словам разработчиков, продлится 30 дней или меньше, если будет собрана максимальная сумма инвестиций в $3 млн, а команда уверена, что наберет ее быстро.

По словам разработчика @aleco, объявление о возможном создании русскоязычного ресурса на платформе Steem вызвало в сообществе (и не только русском) эффект разорвавшейся бомбы.

«Тему активно начали обсуждать не только на Steemit, но и на специализированном криптовалютном форуме Bitcointalk.org и в чатах Telegram, где собираются для общения заинтересованные этой платформой люди».

Он рассказал, что в конце сентября пользователь @officialfuzzy опубликовал в Steemit статью на английском языке, где в шутливой форме описал свое желание начать краудфандинг для запуска платформы на других языках. Данная статья была розыгрышем с целью изучения общественного мнения, и автор не скрывал, что всего лишь шутит, но для стимеров текст стал сенсацией и за пять часов набрал 317 голосов на сумму более 1000 стим-долларов, что стало сигналом для Kибер•Фонда о востребованности такого проекта.

Блогеры «Голоса» смогут маркировать свои статьи русскоязычными тегами. По словам разработчика @primus, «для реализации тэгов на русском языке не стали модифицировать код сети STEEM, вынеся эту фичу в код сайта Голос». Также для них будет действовать партнерская программа: приводя в систему новых людей, пользователь сможет получать процент от их заработка в течение неограниченного времени.

Швейцарский банк Credit Suisse, в отношении которого итальянские власти ведут расследование по подозрению в отмывании денег и уклонении от налогов, выплатит правительству Италии 109,5 млн евро, сообщает Bloomberg со ссылкой на заявление банка. Средства будут направлены в бюджет страны.

Credit Suisse заплатит 8,5 млн евро за административные нарушения и 101 млн евро в качестве налогов, процентов за нарушение сроков платежей и других штрафов для урегулирования расследования.

С 2005 года Credit Suisse предположительно помог 4 тыс. клиентов скрыть приблизительно 8 млрд евро незаконно заработанных средств от налоговых органов Италии.

Банк продавал клиентам страховые полисы, изготовленные его дочерними компаниями в Лихтенштейне и на Бермудских островах. Такая схема помогала клиентам не оплачивать в Швейцарии налоги на источники средств, которым облагаются иностранные счета клиентов. Кроме того, Credit Suisse, возможно, не выплачивал в Италии налоги от продажи своей страховой продукции.

Успеха вам!

Крупные банки бегут из Великобритании из-за Brexit

Крупные банки могут начать покидать Великобританию в первые дни 2017-го года. Об этом в опубликованной в The Guardian статье пишет глава ассоциации банкиров Великобритании Энтони Браун.

Банкир уверен, что из-за решения выйти из Евросоюза многие банки начнут покидать Великобританию уже в этом году, а более крупные организации начнут переезд в начале 2017 года. «Много банков поменьше планируют начать переезд до Рождества, крупные банки — в первой четверти следующего года», — говорится в статье Брауна. Банкир также отметил, что международные банки уже начали прорабатывать схемы, которые позволят обслуживать клиентов после их переезда из Великобритании.

Напомним, референдум по вопросу выхода Соединенного королевства из Евросоюза состоялся 23 июня. На нем 51,9% проголосовавших высказались «за». Вопрос о Brexit вызвал острую реакцию в международном сообществе, а внутри самой Великобритании стал причиной социальной напряженности. Недавно обсуждение Brexit в очереди стоило пожилому британцу жизни. Не сойдясь с оппонентом во мнении о выходе Великобритании из ЕС, он был сильно избит зонтом и спустя несколько часов скончался.

К 2030 году банковские услуги станут невидимыми

Виртуальные помощники и облачные технологии будут выполнять большую часть банковских операций

Развитие индустрии анализа пользовательских данных, высокоскоростного интернета, искусственного интеллекта и виртуальных помощников может привести к коренному изменению розничного банкинга. Потребителям не придется самостоятельно выполнять большую часть рутинных операций.

В докладе консалтинговой компании KPMG описывается концепция «невидимого банка» — системы виртуальных интерактивных взаимоотношений между потребителем и банком. Посредниками в этом общении выступают цифровые персональные помощники, анализирующие повседневную финансовую деятельность потребителя и проделывающие за него рутинные операции по оплате услуг и счетов, а также по управлению банковским счетом. KPMG считает, что развитие продвинутой системы анализа данных, высокоскоростного интернета, голосовой идентификации, искусственного интеллекта и облачных технологий приведут к появлению «хорошо информированных виртуальных помощников» (Enlightened Virtual Assistant — EVA).
В качестве примера исследователи приводят ситуацию, когда срок банковского депозита клиента подходит к концу, и EVA, проанализировав его привычки и финансовые предпочтения, предложит подходящий вариант размещения средств. Помощник сможет подобраться депозит с более высоким процентом, на нужный срок и в банках определенной категории.

Еще один пример — работа виртуального помощника в сегменте так называемого интернета вещей. Проанализировав расходы и времяпровождение клиента, ассистент может проинформировать его, например, о тратах на нездоровую еду или недостаточную физическую активность. После EVA с разрешения клиента может записать его, например, на курсы йоги, находящиеся неподалеку. Ассистент найдет удобное время и оплатит посещение занятия.

Исследователи KPMG делают вывод, что банки, которые не будут уделять достаточно внимания развитию соответствующих технологий, могут потерять много клиентов. «Самое интересное в такой модели — исчезновение больших сегментов традиционного банка — call-центры, отделения, многочисленные сотрудники, целые слои вспомогательных подразделений — все этой уйдет. И такой переход может стать весьма болезненным»,— отмечается в докладе. KPMG советует банкам уже сейчас брать пример с технологических компаний. «Технологические компании инвестируют 10–20% своей выручки в научно-технические разработки (R&D). В случае с банками это составляет лишь 1–2%. Если учесть средний доход на акционерный капитал ниже 5%, в ближайшее время вряд ли стоит ждать существенных изменений в затратах банков на R&D»,— считают авторы доклада.

Они уверены, что говорить о полном исчезновении к 2030 году традиционных банковских отделений, конечно, не стоит: «Наверняка останется несколько игроков, для которых такая модель будем чем-то вроде фирменного стиля». Однако о массовости такой модели, по мнению исследователей, в будущем говорить не придется.

ЦБ регламентировал, как будет оценивать залоги и активы банков на местах. Однако ключевой вопрос — как именно должен банк содействовать таким визитам регулятора к своим клиентам — остался открытым. Обеспечить мгновенный доступ ЦБ к бизнесу по объективным причинам возможно не всегда. В такой ситуации банкиры надеются, что ЦБ все-таки пропишет исключения из правил, иначе пострадавшими окажутся в том числе и банковские клиенты.

В пятницу Банк России опубликовал проект положения "О порядке проведения... оценки активов кредитной организации и экспертизы предмета залога, а также порядке и случаях проведения осмотра актива или предмета залога и ознакомления с деятельностью заемщика... и (или) залогодателя... с выходом на место". Таким образом, регулятор регламентировал свои действия при проверке объективности стоимости залогов банков, оцененных независимыми оценщиками (такие сомнения представители ЦБ неоднократно высказывали публично). Эти полномочия ЦБ законодательно были закреплены еще летом, однако четкого регламента действий Центробанка со стороны самого регулятора до последнего времени не было.

В опубликованном документе ЦБ указал, какие именно документы будет анализировать при оценке активов и экспертизе залогов: имеющиеся у него в распоряжении, полученные от банка по запросу, в том числе от заемщиков и залогодателей нерезидентов (на что банку отводится пять дней), органов госвласти, и имеющиеся в открытом доступе. Также там прописано, как регулятор будет проверять наличие разных видов активов и залогов, их правовой статус; знакомиться с деятельностью заемщиков и осматривать предмет залога (включая аудио- и видеофиксацию происходящего); оценивать залоги (включая возможные используемые методы оценки и подходы к анализу рынка); где и в каком формате фиксировать результаты этих своих действий, а главное — как именно должен содействовать регулятору в проведении осмотра и оценки сам банк. В частности, как следует из документа,— путем достижения договоренности с заемщиком (залогодателем) о визите ЦБ.

И если в отношении большинства пунктов документа вопросов у банкиров не возникло, то последний аспект, касающийся оказания банком содействия регулятору, не на шутку взволновал участников рынка. Особое беспокойство вызвала ситуация, предусмотренная проектом положения, когда осмотр актива или предмета залога или ознакомление с деятельностью заемщика (залогодателя) проводятся без предварительного уведомления банка, а также вопрос, что именно считается противодействием проведению осмотра. Так, например, "фактом противодействия" признается в том числе отсутствие залогодателя или предмета залога.

По словам банкиров, далеко не все залогодатели своевременно уведомляют кредитора о смене юридического адреса, а порой в качестве залога банк принимает самолеты и корабли, которые могут банально улететь или уплыть. В документе ЦБ, как полагает управляющий директор организационно-правовой дирекции Нордеа-банка Константин Каричев, стоит конкретизировать, что же все-таки является "противодействием проведению осмотра", прежде чем "выставлять санкции" в виде штрафов к организации за недопуск оценщиков к залогу. "Если банк со своей стороны выполнил все условия по обеспечению допуска: предусмотрел необходимые пункты в кредитном договоре, процедуры в своих внутренних документах, уведомил залогодателя по всей форме об инспектировании, он не должен нести ответственность",— считает господин Каричев. Он опасается, что неопределенность в отношении привлечения кредитора к ответственности, в случае если действия заемщика будут квалифицированы как противодействие проверке, может привести к судебным спорам в отношении правомерности применения санкций к банку. "Только четко прописанные в договоре с заемщиком санкции к нему, вплоть до полного досрочного возврата кредита или повышения процентов по займу, могут побудить залогодателя четко выполнить требование по допуску к залогу оценщиков ЦБ",— указывает он. Самим банкам, по его мнению, чтобы застраховать себя от санкций, очень важно документировать и детализировать все свои действия при непосредственном сотрудничестве с оценщиками ЦБ.

Есть риски в новом подходе ЦБ и для самих заемщиков, считает юрист, управляющий партнер консалтинговой группы "Адвако" Андрей Саенко: например, банк для перестраховки может оценивать залоги по более низкой цене, что в итоге удорожает для заемщика обслуживание ссуды, причем необязательно справедливо. В такой ситуации, по его мнению, постепенно популярность залогов как средства обеспечения ссуд будет снижаться в пользу, например, гарантий и поручительств.

Доброго дня!

Блокчейн делает значительные успехи в финансовом секторе. Даже Visa, мировой гигант электронных платежей, пристально наблюдает за распределенными технологиями. Компания объявила о запуске международной платежной B2B системы, основанной на блокчейне. Таким образом, Visa хочет обеспечить более быстрый, дешевый и прозрачный способ обмена ценностей по всему миру.

Visa начала предварительное тестирование платежного сервиса на основе блокчейна под названием Visa B2И BConnect. В глобальном масштабе, обеспечение безопасности платежей от бизнеса к бизнесу очень кропотливая робота, поэтому Visa хочет внести свой вклад в решение этой задачи. Получение преимуществ от новых и существующих технологий уже стало необходимостью, и компания понимает, что сейчас - самый подходящий момент для их использования.

Работая вместе с блокчейн-стартапом Chain, Visa предприняла первые шаги к внедрению технологии блокчейна. Новая платформа делает возможным адаптацию платформы ChainCore, которая служит как распределенная инфраструктура, к потребностям предприятий. Этот частный блокчейн фокусируется на обеспечении безопасности и расширяемости - тех факторов, которые являются решающими для ежедневных операций Visa.

Джим Маккарти, исполнительный вице-президент компании Visa по вопросам инноваций: "Сейчас лучшее время для мирового бизнес-сообщества, чтобы воспользоваться преимуществом новых платежных технологий и усовершенствовать некоторые из фундаментальных процессов, необходимых для ведения бизнеса. Мы разрабатываем новое решение, чтобы обеспечить нашим финансовым партнерам эффективный и прозрачный способ платежей в любую точку мира."

Эта новая система должна улучшить B2B платежи в мировом масштабе. Система будет разработана так, чтобы обеспечивать надежную среду, так как все участники сети известны. Разрешение использования частного блокчейна, контролируемого Visa, обеспечит конфиденциальность, и в то же время прозрачность транзакций для вовлеченных сторон.

Все транзакции будут криптографически связаны, чтобы сохранить неизменность записей трансферов. Это подобно работе биткоина, хотя, до сего момента, Visa не уточнила, как они планируют применять эту неизменность. По всем платежам будут приходить уведомления вовлеченным сторонам, чтобы держать их в курсе событий.

Visa планирует запустить пилотную версию нового проекта в 2017 году, не уточняя более конкретную дату. Новая платформа планирует улучшить платежи B2B в глобальном масштабе и является одним из первых коммерческих продуктов в области блокчейна.

Запуск прозрачной структуры ценообразования - это первый шаг, как и улучшение общей скорости транзакций. Более того, Visa стремится обеспечить своих клиентов инфрмацией о всех процессах при совершении транзакций. Это поможет банкам и корпоративным клиентам уменьшить расходы на отправку и получение бизнес-платежей.

За девять месяцев текущего года банки получили прибыль в пять раз больше, чем годом ранее. Впечатляющий рост продемонстрировали, например, комиссионные доходы по операциям физических лиц — на них пришлось 177 млрд рублей из 718 млрд общего объема собранных за три квартала комиссий. Такие расчеты провело для «Известий» рейтинговое агентство RAEX («Эксперт»).

RAEX составило рейтинг банков, которые получили наибольший доход от комиссий физических лиц. Верхние строчки списка, в частности, заняли Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ 24, Тинькофф Банк, «Восточный», Почта Банк, Райффайзенбанк, ОТП Банк, Россельхозбанк, «Русский Стандарт», Совкомбанк, Промсвязьбанк, Хоум Кредит Банк, ВТБ, Ситибанк.

Наибольший доход от комиссий физлиц получил Сбербанк, на который пришлось более 45% всего объема по операциям в этом сегменте за девять месяцев 2016 года. Однако и другие банки из рэнкинга получают хороший доход от комиссий.

«Даже без учета лидера концентрация комиссий физлиц на ограниченном круге банков крайне высока. Так, около 45% сегмента приходится на следующие за Сбербанком 24 кредитные организации, и лишь около 10% комиссионных доходов распределяют между собой оставшиеся шесть сотен банков», — указывают аналитики RAEX.

Они отмечают, что, несмотря на то что банки предоставляют частным лицам широкий спектр услуг, комиссионный доход складывается в основном из комиссий от операций, связанных с расчетно-кассовым обслуживанием (по итогам девяти месяцев 2016 года они формируют 37% всех полученных комиссий от физлиц), открытием и ведением банковских счетов (19,5%), осуществлением денежных переводов (13,7%) и оказанием консультационных и информационных услуг (11,9%). Но это традиционные виды деятельности для кредитных организаций.

Пресс-служба Сбербанка с расчетами RAEX согласилась. Однако официальные представители кредитной организации отметили, что приведенные агентством данные не учитывают доходов от карточного бизнеса, а это самая крупная и быстрорастущая статья комиссионных доходов Сбербанка.

«Если учесть доходы от карточного бизнеса, возможно, список банков-лидеров поменялся бы, хотя первое место Сбербанк сохранил бы и в новом списке», — подчеркнули в Сбербанке.

Другие банки из рэнкинга, которые ответили на запрос издания, сообщили, что для них комиссионные доходы являются одним из важнейших направлений. Что особенно важно, когда перспективы других доходов в связи с падением корпоративного кредитования и вялым состоянием потребкредитования ограничены.

Учитывая все больший интерес к этой статье дохода, а также быстрый рост сегмента, эксперты полагают, что доля комиссионных доходов будет увеличиваться.

Убытки от мошенничества по банковским картам, понесенные банками и торговцами по всему миру, составили $21.84 млрд в прошлом году, в то время как объем покупок товаров и услуг в сочетании с денежными авансами и выплатами достиг $31,310 трлн.

По данным The Nilson Report, на каждые потраченные $100 около $6,97 были украдены по сравнению с $6,21 в 2014 году. Рост мошенничества будет продолжать расти до 2019 году, когда сумма убытков достигнет $32,82 млрд, а с 2020 года пойдет на спад. За пять лет с 2010 года по 2015 год убытки от мошенничества по банковским картам выросли почти в три раза с $7,6 млрд до $21.84 в 2015 году.

На США пришлось около 38,7% или $8,45 млрд потерь от мошенничества с картами, при 22,9% от общего мирового объема безналичных покупок. В Штатах на каждые потраченные $100 были украдены $11,76, что выше среднего значения по всему миру.

Потери эмитентов карт в 2015 году достигли $15,72 млрд или 72% от общей суммы потерь. Потери эмитента происходят в основном из-за поддельных кредитных и дебетовых карт. Торговцы и пользователи потеряли оставшиеся $6,12 млрд, или 28% от общей суммы.

В Перми полицейские выявили организованную группу, занимавшуюся незаконной банковской деятельностью. Об этом сообщается на сайте МВД.

«Сотрудниками УЭБиПК ГУ МВД России по Пермскому краю совместно с ГУЭБиПК МВД России и Управлением ФСБ России по Пермскому краю пресечена деятельность преступного сообщества, в состав которого входило более десяти человек», — рассказала официальный представитель МВД России Ирина Волк.

Сообщество было организовано с целью осуществления незаконной банковской деятельности, без создания юридического лица. Как можно понять из релиза, за кассовое обслуживание физических и юридических лиц, инкассацию денежных средств злоумышленники взимали комиссию — процент от перечисленной суммы.

Общая сумма противоправного дохода превысила 9 млн рублей.

«Группа отличалась сложной внутренней структурой, четким распределением обязанностей, ее участниками применялись повышенные меры безопасности и конспирации», — отмечают правоохранители.

Возбуждены уголовные дела о создании преступного сообщества (преступной организации) и участии в нем, а также об осуществлении незаконной банковской деятельности организованной группой и/или с извлечением дохода в особо крупном размере.

Четверо обвиняемых содержатся под стражей, остальные находятся под домашним арестом и подпиской о невыезде. Проводятся оперативные и следственные действия, в том числе назначены экспертизы. Устанавливаются иные участники противоправной деятельности.